Как можно проверить выдал ли банк банковскую гарантию

Содержание
  1. Проверка банковской гарантии: как проверить подлинность
  2. Зачем проводится проверка?
  3. Проверка контрагента
  4. Изучение договора
  5. Признаки подлинности
  6. Правила проверки при проведении государственных закупок
  7. Проверка по положениям ФЗ № 223
  8. Можно ли проверить онлайн?
  9. Использование сайта ЦБ
  10. Изучение непосредственного посредника
  11. Какими серыми схемами пользуются мошенники?
  12. Заключение
  13. Проверка банковской гарантии
  14. Номер реестровой записи
  15. Выписка из реестра
  16. Как проверить подлинность банковской гарантии на 44-ФЗ и 223-ФЗ
  17. Как проверить подлинность банковской гарантии?
  18. Проверка банковской гарантии: основные требования
  19. Как проверить подлинность банковской гарантии 44 ФЗ в едином реестре?
  20. Как с 1 июля 2021 года проверить банковскую гарантию
  21. Возможности для проверки банковской гарантии
  22. Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:
  23. Проверка банковской гарантии: как проверить подлинность по ЦБ по номеру?
  24. Для чего нам нужна проверка? Подлинность банковской гарантии: учимся проверять и отличать подлинник от подделки
  25. Учимся проверять документ самостоятельно: подлинник перед нами или подделка
  26. Распознаем кредитные организации, выдающие недействительные гарантии
  27. Условия, указывающие на подлинность банковской гарантии
  28. О посредниках, а также кто занимается подделыванием гарантий банка
  29. Это важно знать
  30. Что требуется от банка-гаранта
  31. Брокерские конторы

Проверка банковской гарантии: как проверить подлинность

Как можно проверить выдал ли банк банковскую гарантию

  • 23 Ноября, 2021
  • Финансы
  • Марина Лобачева

Банковская гарантия выступает удобным методом обеспечения разных контрактов и сделок. Она может применяться при продаже или покупке квартиры, участии в тендерах или в других сферах деятельности. Воспользоваться ею могут как граждане, так и компании.

При этом сторона, которой предоставляется гарантия банка, должна быть уверенной в ее действительности. Для этого производится тщательная проверка. Существует несколько методов, позволяющих проверить гарантию. Все они являются несложными и понятными.

Если вторая сторона сделки будет знать, как проверить банковскую гарантию, то можно быть уверенным в законности совершаемых операций.

Зачем проводится проверка?

Проверка банковской гарантии может потребоваться по разным причинам. Именно она выступает обеспечением разных сделок. Мошенники регулярно придумывают разные схемы, позволяющие обманывать честных граждан и компаний.

Поэтому теперь даже появились способы подделки гарантий. Клиенты, не обладающие информацией о том, как проверить банковскую гарантию, доверяют второму участнику сделки, поэтому часто подписывают договор с мошенниками.

Поддельные документы выдаются не только недобросовестными банками, но и даже посредниками, представленными брокерами. Они выдают нужный документ буквально за несколько часов, после чего он используется при совершении сделок. Вторая сторона при таких условиях может столкнуться с плачевными последствиями.

Не все банковские учреждения имеют право на законных основаниях выдавать такую документацию. Для этого должна иметься специальная лицензия, а иначе договор не будет обладать юридической силой.

Проверка контрагента

Перед тем как проверить подлинность банковской гарантии, рекомендуется изучить непосредственного контрагента, с которым планируется заключение сделки. Гарантия оформляется через банк или брокера, представленного посредником. Чтобы убедиться в законности и действительности данного договора, надо получить как можно больше информации о непосредственном участнике сделки.

Для проверки могут использоваться отзывы в интернете, отклики от других клиентов, а также информация о лицензии и сроке функционирования организации. Только при получении многочисленной информации о контрагенте можно понять, является ли он надежной и ответственной компанией.

Изучение договора

Многие фирмы и частные лица задумываются о том, как проверить банковскую гарантию. Первоначально надо изучить непосредственный договор, так как даже по внешнему виду можно определить подделку. К основным признакам того, что документ не обладает юридической силой, относятся:

  • вознаграждение за счет применения договора перечисляется третьим лицам, а не участникам сделки:
  • имеются нечеткие печати;
  • если используется документация для государственного контракта, то она должна соответствовать строго унифицированной форме, а если она создана не по образцу, то существует вероятность, что ее составлением занималась компания, не обладающая лицензией и полномочиями для этого процесса;
  • в тексте имеются серьезные ошибки.

Нередкими являются ситуации, когда немного изменяются названия крупных банков. Такие ошибки могут не замечаться заказчиком, что приводит к заключению контракта и перечислению средств мошенникам.

Мошенничеством является ситуация, когда заказчику предлагается доставить гарантию от банка через курьера. Обычно такой документ предоставляется в течение нескольких часов, для чего от заказчика требуются только сканы разных документов. Обычно такие предложения формируются мошенниками, так как банки за такие действия могут лишиться своей лицензии.

Признаки подлинности

Проверенные банковские гарантии обладают следующими признаками:

  • выдается документация банком, состоящим в специальном списке, располагающемся на сайте Минфина РФ;
  • в тексте имеется информация о том, что отозвать гарантию невозможно;
  • на документации прописывается ее стоимость и другие обязательные условия;
  • в договоре отсутствует условие, по которому клиент должен передать банку копии актов суда, подтверждающих неисполнение обязательств.

Поэтому даже путем тщательного изучения содержания документа можно убедиться в его подлинности.

Правила проверки при проведении государственных закупок

Наиболее часто требуется проверка договора при заключении сделок, имеющих отношение к государственным закупкам. Все банковские гарантии в этом случае должны проверяться на основании положений ФЗ № 44. Для этого используются способы:

  • первоначально необходимо проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, который располагается на сайте Минфина;
  • дополнительно все данные о разных договорах фиксируются в реестре ЕИС, причем эти сведения размещаются банковским учреждением в течение одного дня после составления договора;
  • в тексте не должно быть условий о том, что заказчик должен передавать банку доказательства того, что не были исполнены обязательства;
  • в договоре должны иметься все обязательные условия, прописанные не в ФЗ № 44, причем сюда относится безотзывной характер документа, его стоимость и другие значимые данные.

Если не соблюдается даже одно вышеуказанное требование, то заказчик обязан отклонить предлагаемую гарантию. Контрагент при этом должен оповещаться о причинах отрицательного решения. Заказчик заранее должен знать, где проверить банковскую гарантию, чтобы самостоятельно защитить себя от возможного мошенничества. Это является его обязанностью, а не правом.

Проверка по положениям ФЗ № 223

По этому закону гарантии не фиксируются в реестре, поэтому через Минфин проверить банковскую гарантию невозможно. В таком случае используются следующие способы:

  • направляется официальный запрос в ЦБ;
  • заказчик на основании полученной документации от контрагента обращается через интернет или с помощью телефонного звонка в банк, который выступает гарантом;
  • представитель заказчика лично посещает отделение банковского учреждения.

Оптимальным решением в такой ситуации считается звонок в банк, выдавший гарантию. После этого сообщается работнику учреждения номер имеющегося договора.

Так как данная информация является конфиденциальной, то заказчик не сможет узнать нужные данные.

Если же работник банка сообщает сведения, то это говорит о ненадежности гаранта, поэтому целесообразно более тщательно подвергнуть проверке контрагента.

Проверить банк в реестре банковских гарантий достаточно просто. Для этого направляется письмо в ЦБ с запросом о подтверждении имеющегося договора.

Можно ли проверить онлайн?

Нередко банки, являющиеся гарантами, располагаются в других регионах, поэтому отсутствует возможность их личного посещения.

Проверяют ли банковскую гарантию через интернет? Действительно, существует возможность удаленно получить множество информации о данном договоре.

Для этого используются специальные сервисы, предоставляющие данные за определенную сумму средств. Дополнительно можно обращаться непосредственно к гаранту или ЦБ.

Проверка через интернет может выполняться следующими способами:

  • составление запроса на сайте непосредственного банка, выступающего гарантом, для чего направляется информация о номере договора и ИНН участников сделки;
  • на сайте ЦБ предоставляется возможность получить сведения из реестра гарантий, для чего вводится в специальную строку поиска номер договора;
  • в интернете функционирует множество платных сервисов, но пользоваться ими не рекомендуется, так как всегда существует вероятность, что предоставляемые ими сведения являются недостоверными или устаревшими, а также распространение данных о номере банковской гарантии считается плохим решением для заказчика;
  • формирование SWIFT-запроса, направляемого в Федеральное казначейство, но такая услуга является платной, так как используется для проверки надежности обеспечения по государственным или муниципальным заказам.

Если разобраться в том, как проверить банковскую гарантию, то можно даже через интернет получить множество нужных сведений. После такой проверки можно не волноваться о том, что потенциальный контрагент является неблагонадежным и безответственным.

Использование сайта ЦБ

Нередко заказчики прибегают именно к этому способу проверки. Это обусловлено легкостью и оперативностью процесса. Процедура проверки делится на этапы:

  • первоначально следует зайти на сайт ЦБ;
  • выбирается справочник, содержащий сведения обо всех кредитных учреждениях, функционирующих в РФ и имеющих лицензию на деятельность;
  • вводится название банка или его регистрационный номер;
  • начинается поиск организации, причем если отсутствуют результаты, то либо имеется ошибка в номере, либо банк действительно отсутствует в реестре, поэтому его договор не обладает юридической силой;
  • если после всех действий появятся реквизиты банка, то будет иметься специальная ссылка для перехода на сайт банка;
  • после перехода на ресурс можно найти сведения из оборотной ведомости;
  • в данном документе содержится информация, представленная оборотом по гарантиям.

На основании полученной информации можно понять, много ли гарантий выдает банк, а также является ли он ответственным и надежным гарантом. Не допускается, чтобы показатели были нулевыми или меньше суммы, полученной банком по гарантийным обязательствам.

Изучение непосредственного посредника

Важна не только проверка банковской гарантии, но и брокера, если для заключения договора привлекался посредник. Важно найти множество информации о брокере и выбранном банке.

Некоторые банковские учреждения официально подтверждают, что они не работают с брокерами, поэтому если привлекаются посредники, то велика вероятность использования поддельной гарантии.

Какими серыми схемами пользуются мошенники?

Многие компании, пытающиеся участвовать в крупных тендерах и государственных закупках, прибегают к серым схемам, позволяющим им не покупать банковскую гарантию. К таким схемам относятся:

  • передается заказчику гарантия банком, который не обладает правом на составление такого документа;
  • превышение нормативов, установленных ЦБ, так как сумма гарантии не может быть больше 25 % от капитала, которым располагает банковское учреждение;
  • гарантия выдается несуществующей организацией или банком, который регистрируется непосредственно мошенниками.

Заказчик не должен доверять контрагентам, которые пользуются услугами брокеров, выдают гарантии за несколько часов или открывают счета на третьи лица.

Заключение

Банковские гарантии являются обязательными документами при проведении государственных закупок или тендеров. Они должны предоставляться потенциальными контрагентами заказчику. Компания должна убедиться в том, что имеющиеся гарантии обладают юридической силой. Для этого проводится тщательная проверка документации.

Процесс проверки может осуществляться через ЦБ, непосредственный банк-гарант или специальный реестр Минфина. Только за счет правильных действий можно убедиться в законности использования договора.

Источник: https://fin-az.ru/442659a-proverka-bankovskoy-garantii-kak-proverit-podlinnost

Проверка банковской гарантии

Как можно проверить выдал ли банк банковскую гарантию

Ранее было достаточно любому желающему зайти на официальный сайт Единой информационной системы (ЕИС), чтобы ознакомиться с данными о публикуемых там банковских гарантиях, предназначенных для поддержки закупочных заявок и заключения контрактов.

С 01.07.2021 г. на основании ч. 8.1 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ и п. 3 Правил, изложенных в Постановлении правительства № 1005, размещение вышеозначенной информации в открытом сегменте официального сайта ЕИС упразднено.

Теперь получение данных о банковских гарантиях (БГ) сопряжено с необходимостью зайти в закрытый раздел сайта, где размещаются госзаказы.

Сделать это можно посредством посещения личного кабинета.

Номер реестровой записи

44-ФЗ предписывает, что обязательство поставщика перед заказчиком при госзакупках обязано быть подкреплено банковской гарантией.

В свою очередь, и поставщик должен быть уверен в наличии банковских гарантийных обязательств, поскольку их отсутствие в реестре или несвоевременное включение туда может привести к отказу заказчика их верифицировать согласно п. 6 ст. 45 44-ФЗ. Также поставщик-принципал не может обойтись без знания реестрового номера банковской гарантии при составлении заявки на участие в электронных торгах, что требует от него ПП № 626.

Но реестровый номер банковской гарантии и иные её данные становятся доступными для бенефициара, который получает гарантию, а также для сотрудников банка-гаранта только после их захода в личные кабинеты, расположенные на официальном сайте ЕИС.

Авторизовавшись там, пользователи находят раздел «Реестры» и кликают на рубрику «Реестр банковских гарантий», а затем по нужным критериям ищут необходимый документ.

Принципал в виде поставщика или исполнителя не имеет доступа к данному реестру, но у него имеется возможность получить выписку из него, которую согласно п. 8 ст. 45 44-ФЗ банк обязан предоставить в течение 1 рабочего дня вслед за внесением документа в реестровый список.

Реестровая запись БГ представляет собой уникальный номер, который согласно ПП № 1005 состоит из 22 цифр. Обозначают эти символы следующее:

  • 1-3 — код, по которому идентифицируется банк-гарант;
  • 4-14 — код, устанавливающий заказчика, который с наступлением гарантийного случая получает денежную компенсацию;
  • 15-16 — здесь располагаются 2 последние цифры года, когда БГ присваивается реестровый номер;
  • 17-20 — эти цифры означают порядковый номер банковской гарантии, помещённой в реестр по каждому заказчику;
  • 21-22 представляют собой порядковый номер БГ, который последовательно привязывается ко всем сведениям и к каждому документу в рамках реестровой записи.

Существует также закрытый реестр банковских гарантий, относящийся к госзакупкам, которые составляют гостайну. Здесь пользователю, имеющему необходимый доступ, предстает реестровый номер БК, состоящий из 13 цифр.

Выписка из реестра

Закон вменяет в обязанность банкам направлять участнику закупок, под чьё обязательство была выдана БГ, выписку из реестра банковских гарантий. Банку законом предоставляется на эту операцию 1 рабочий день после того, как данные о предоставленной гарантии включаются в реестр.

Однако в действительности принципалам для получения подобной выписки приходится делать запросы в банк.

Выписка из реестра банковских гарантий должна содержать:

  • дату её составления;
  • название, месторасположение, ИНН и КПП банка-гаранта;
  • реквизиты поставщика-принципала;
  • реквизиты заказчика-бенефициара;
  • обеспечительный вид;
  • время предоставления гарантии;
  • номер закупочного извещения;
  • содержание гарантии с указанием времени её вступления в силу и окончания, а также сумма.

Пример выписки

С 01.07. 2021 г. банковские гарантии разрешается выдавать только банкам, имеющим:

  • универсальную лицензию;
  • подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, на которых размещены средства федерального бюджета;
  • минимум 25 млрд. руб. собственных средств;
  • хороший кредитный рейтинг от ведущих рейтинговых агентств;
  • участие в обязательном страховании вкладов физлиц.

Далеко не все банки страны соответствуют данным требованиям. Поэтому проверка БГ должна начинаться с самого банка, её выдавшего. Для этого следует зайти на официальный сайт Минфина РФ и выяснить, пребывает ли интересующий пользователя банк в перечне, в котором перечислены банковские организации, отвечающие необходимым требованиям. Скачивать необходимо последний обновленный перечень.

Также реальную способность банка выдать свою гарантию можно проверить через официальный сайт Центробанка РФ, зайдя в раздел «Информация по кредитным организациям» — «Справочник по кредитным организациям» и введя в строку поиска наименование или регистрационный номер проверяемого банка, или перейти в расширенный поиск.

Закон не обязывает заказчика проверять БГ, однако бенефициар может по собственному усмотрению проверить ее на подлинность, как уже говорилось, зайдя через личный кабинет на сайте ЕИС в реестр банковских гарантий. Искомый документ должен быть безотзывным и оформлен на официальном бланке с указанием:

  • места и даты выдачи;
  • сведений о принципале, бенефициаре и гаранте;
  • условий, при которых необходимо будет выплатить гарантийную сумму.

Принципал, не имея доступа непосредственно к реестру БГ, может обратиться к заказчику с просьбой проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий в закрытой части сайта ЕИС. Кроме того, как уже упоминалось, банк должен предоставить участнику выписку из реестра в течение суток с момента занесения в него данных о БГ. Такая выписка может подтвердить, что БГ легальная.

Однако подобная выписка, чаще всего представляя собой скриншот без подписи и печати, юридической силы не имеет. Именно поэтому столь важна проверка выдавшего её банка с помощью перечня Минфина РФ.

Если госзакупки проводились по 223-ФЗ, реестр БГ не оформляется, а банки, предоставляющие свои гарантии при этом виде закупок, могут не входить в перечень Минфина РФ. Но банковские гарантии по 223-ФЗ всё же подлежат проверке посредством:

  • официального запроса в банк-гарант;
  • официального запроса в ЦБ РФ;
  • личного визита в местное отделение банка-гаранта;
  • ссылки http://www.cbr.ru/credit/, по которой нужно войти на официальный сайт ЦБ РФ и выбрать там раздел «Справочник по кредитным организациям», где в окне поиска ввести название банка.

Банковская гарантия, финансово обеспечивая заявки, способствует успешному исполнению контрактов в ходе госзакупок. Но, как и любой финансовый документ, она также требует проверки. И хотя с июля 2021 г. данная процедура несколько усложнилась, затраченные на неё усилия всё же окупаются, позволяя закупочный процесс делать более устойчивым и предсказуемым.

Источник: https://tendr.guru/44-fz/proverka-bankovskoj-garantii

Как проверить подлинность банковской гарантии на 44-ФЗ и 223-ФЗ

Как можно проверить выдал ли банк банковскую гарантию

Нередко процедура получения банковских гарантий осуществляется в спешке. На это влияют сроки, выделенные на обеспечение контракта. Обычно, это период не больше трех дней. Данный факт приводит к появлению посредников, которые назначают комиссию за ускорение процедуры. Важно знать, где проверить банковскую гарантию, чтобы быть уверенным в получении действительного документа.  

Как проверить подлинность банковской гарантии?

Чтобы узнать, как проверить подлинность банковской гарантии, выполните простые условия. Гарантии предоставляют не все банки, так как это связано с рядом сложностей.

По своей сути, банковская гарантия представляет собой целевой кредит. Для оформления требуется подтверждение финансовой состоятельности организации и учредительные документы.

Это важно, чтобы обезопасить финансовое учреждение от отсутствия платежей.

Банковская гарантия ЦБ РФ – это кредитный продукт, к которому прибегают участники тендеров и государственных закупок.

Компаниям на разных этапах приходится доказывать финансовую состоятельность и надежность, для чего предоставляется залог. Сумма может быть существенная, а основные финансы находятся в обороте.

Чтобы их не изымать из бизнеса, требуются дополнительные инструменты. Но важно проверить банковскую гарантию, используя простые инструменты.

Выделяют следующие условия, которым представленный документ должен отвечать:  

  1. Банк можно найти в списке Минфина РФ на сайте ведомства.
  2. В реестре на сайте www.zakupki.gov.ru содержатся полные сведения.  
  3. Документ включает условие о точной стоимости и безотзывности.  

Проверка банковской гарантии осуществляется на портале ЕИС государственных закупок. Но если она была выдана на основе ФЗ № 223, данное требование может не учитываться. Информацию придется выяснять напрямую в банке. 

Проверка банковской гарантии: основные требования

Проверка банковской гарантии в первую очередь начинается на соответствие определенным требованиям. Важно, чтобы документ был действительным. Но также следует проверить, имеет ли возможности банк на проведение выплаты.  

В соответствии с п. 3 ст. 74.1 НК РФ, банк должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • имеется от Центробанка гарантия банковская на проведение операций сроком от 5 лет. Если лицензия отзывается, это не означает аннулирование выданного документа, но его не получится использовать для выплаты;
  • имеется капитал в размере от 1 млрд. рублей;
  • не назначены мероприятия по финансовому оздоровлению;
  • на все отчетные данные, в течение последнего полугода, соблюдены обязательные нормативы.

Основное требование, которое устанавливает Центральный банк – банковская гарантия требует обязательной идентификации клиента. Она проводится ответственным специалистом банка непосредственно в учреждении.

По этой причине способ доставки документа курьером не применяется. Также он не может быть передан иному лицу. За подобные нарушения банки лишаются лицензии на ведение деятельности.

Поэтому важно знать, где проверить банковскую гарантию 44 ФЗ, чтобы удостовериться в ее подлинности.

Проверка банковской гарантии ЦБ начинается с самого бланка, включающего следующие данные:  

  • сумма;
  • обязанность по уплате неустойки заказчику в случае просрочки;
  • обязательства, на которые выдаются средства;
  • срок действия документа;
  • условие фактического исполнения гарантии после поступления денежных средств;
  • перечень документ для осуществления выплаты.

Если планируется банковская гарантия проверить банк можно самостоятельно. Для этого заказчик проверяет банковскую гарантию на сайте ЦБ РФ в разделе “Информация по кредитным учреждениям”.

Как проверить подлинность банковской гарантии 44 ФЗ в едином реестре?

Чтобы определить, как проверить подлинность банковской гарантии 44 ФЗ, разработан специальный реестр. Он не требует знаний и услуг сторонних организаций. При этом допускается не только проверка факта наличия документа, но и соблюдения существенных условий.  

Проверка банковской гарантии по 44 ФЗ осуществляется на основе статьи 45. Все данные размещаются в едином реестре, находящемся в открытом доступе. Исключением являются только ситуации, когда соглашение касается государственной тайны. В этой ситуации необходимо получить доступ к закрытому реестру.

По следующей схеме можно проверить банк выдавший банковскую гарантию:

  1. Перейдите на сайт ЕИС в области закупок, расположенный по адресу zakupki.gov.ru.
  2. Указывается номер из реестра. Если его нет, указываются другие сведения, которые позволят идентифицировать сведения по конкретному документу. Это может быть название банка и действия гарантии.  
  3. Появляются банковские гарантии проверенные, из которых необходимо выбрать нужную. Если указывается реестровый номер, выдается только одна гарантия. После того, как вы нажмете по реестровому номеру, открываются полные сведения о сумме, сроке действия. При необходимости можно скачать документ.

Если сведения не обнаруживаются, значит подлинность банковской гарантии установить не удается. Это может указывать на подложный документ или сбой в системе.  

Таким образом, становится понятно, как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ, не используя сложные схемы. Потратьте несколько минут, чтобы удостовериться в подлинности представленных данных. В реестре легко найти необходимые сведения и можно сделать проверку на соответствие требованиям законодательства.

Источник: https://etalon-garant.ru/blog/bg-kak-proverit-podlinnost-bankovskoj-garantii-na-44-fz-i-223-fz/

Как с 1 июля 2021 года проверить банковскую гарантию

Как можно проверить выдал ли банк банковскую гарантию

Выдавая банковскую гарантию, банк письменно обещает другому банку или компании заплатить за третью сторону, если она не выполнит свои обязательства.

В закупках этот документ играет важную роль: исполнитель или поставщик прибегает к оформлению банковской гарантии, если не имеет достаточно денег для обеспечения контракта, который рассчитывает заключить.

В результате возникают трехсторонние отношения:

заказчик (бенефициар) – тот, кто берет банковскую гарантию (принципал) – банк (гарант)

В ряде случаев в эту схему вклинивается еще и четвертый игрок — брокер, посредник между принципалом и гарантом.

Для каждого участника закупок банковская гарантия несет определенную выгоду:

  • для исполнителя или поставщика — это возможность принять участие в закупках даже в том случае, если нет возможности быстро достать из бюджета необходимую сумму для обеспечения контракта;
  • для заказчика — минимизация рисков, гарантия быстрой компенсации потерь в ситуации, когда принципал не выполняет обязательства. Всю денежную сумму в этом случае покрывает банк. Банковская гарантия позволяет большему числу организаций принять участие в тендере, и, соответственно, для заказчика может быть предоставлена более выгодная итоговая цена контракта.

В то же время эти выгоды сопряжены с серьезными проблемами — на рынке закупок появляются так называемые «серые» банковские гарантии, которые внешне ничем не отличаются от легальных документов. Они тоже оформляются на бланке, имеют подпись и печать.

Однако за соблюдением этих формальных требований в «серых» банковских гарантиях скрывается отсутствие каких-либо обязательств: выплаты по ней в принципе невозможны, так как в нее изначально закладываются юридические аспекты для законного отказа в удовлетворении требований заказчика.

До 1 июля 2021 года проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где размещаются госзаказы. Но ситуация изменилась.

С 1 июля 2021 года в открытом доступе в ЕИС реестр выпущенных банковских гарантий больше не ведется. В ч. 8.1 ст.

45 Федерального закона № 44-ФЗ уточняется: «Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте, а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте». То есть реестр, как и прежде, ведется, но доступен к просмотру лишь двум сторонам из цепочки «поставщик — банк — заказчик»: банку и заказчику.

Ранее перед подписанием контракта поставщики всегда проверяли — появилась ли гарантия, которую они получили в реестре, на ЕИС, чтобы не возникла ситуация, при которой заказчик признает поставщика уклонившимся на основании п. 16 ст. 83.2 № 44-ФЗ.

Сейчас поставщик не имеет возможности проверить подлинность гарантии, полученной от банка. Недобросовестные агенты могут предлагать поддельные банковские гарантии, о которых вы узнаете только тогда, когда заказчик откажет в заключении контракта.

Что теперь делать?

Возможности для проверки банковской гарантии

Чтобы минимизировать риски в текущих условиях, следует руководствоваться следующими инструкциями: 

1. Прежде чем начать работать с банком, проверьте, внесен ли он в список Минфина.

Почему это важно делать? С 1 июня 2021 года изменились требования к банкам, которые могут выпускать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 №44-ФЗ эти требования устанавливаются Постановлением Правительства РФ от 12.04.2021 №440.

Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:

  • наличие капитала в размере не менее 300 млн руб. по состоянию на последнюю отчетную дату;
  • кредитный рейтинг: не ниже уровня «BB-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruBB-»;
  •  до 1 января 2021 года: наличие собственных средств в размере не менее 300 млн руб. и кредитного рейтинга не ниже уровня «B-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruB-». 

2. Проверяйте проект банковской гарантии до оплаты комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ.

Проверяйте реквизиты договора на выпуск банковской гарантии и реквизиты банка.

3. Сделайте запрос в казначейство на выписку из реестра банковских гарантий.

Вам придет официальный ответ, который подтвердит или опровергнет факт наличия банковской гарантии в реестре.

Сейчас реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или заказчику, при этом банк может выслать выписку о размещенной в реестре банковской гарантии в течение суток.

Но выписка предоставляется как распечатка с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: она не заверена ни печатью, ни подписью — и именно в этом мошенники находят лазейку, при необходимости ловко подделывая выписку.  

Учитывая этот риск, нужно держать фокус на правильный выбор банка (мониторить список Минфина). Обязательство своевременно включать гарантию в реестр банковских гарантий несет банк-гарант. Следовательно, и ответственность за невнесение документа лежит на нем — заказчик это прекрасно понимает.

Такого же мнения придерживается и арбитражный суд, учитывающий тот факт, что банк — профессиональный участник рынка. Однако проще всего проконтролировать текст гарантии самому поставщику, чтобы не потерять выигранный контракт и избежать обращения в суд.

4. Обращайте внимание на документацию заказчика, согласуйте банковскую гарантию с заказчиком (для него важен не только текст, но и банк-гарант).

Поскольку в законодательстве отсутствует регламентированная форма банковской гарантии для № 44-ФЗ, многие заказчики трактуют требования и формулировки иначе, нежели это делает банк-гарант. Поэтому обязательно согласовывайте текст гарантии с заказчиком — это повышает ваши шансы на то, что документ будет принят при подписании.

5. Не гонитесь за реестровым номером, а сразу получайте банковскую гарантию в проверенных банках и через надежных агентов.

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт. 

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур.Спектр, который позволяет провести оценку организации на возможность получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах компания СКБ Контур, которые точно находятся в реестре и размещают гарантии в ЕИС.

Получите банковскую гарантию онлайн бесплатно

С 1 января 2021 года, в соответствии с ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ, планируется запустить личный кабинет организации на портале ЕИС. Благодаря этому поставщики — участники госзаказа смогут в личном кабинете на ЕИС увидеть по своей организации гарантии, которые банк-гарант внес в реестр.

Источник: https://kontur.ru/articles/5284

Проверка банковской гарантии: как проверить подлинность по ЦБ по номеру?

Как можно проверить выдал ли банк банковскую гарантию

В настоящее время у каждого человека есть риск получить фальшивый документ. Играет роль здесь не только спешка при оформлении сделки, волнение клиента, но и то, что мошенничество на рынке банковских услуг сегодня не редкость.

Для чего нам нужна проверка? Подлинность банковской гарантии: учимся проверять и отличать подлинник от подделки

Она осуществляется, прежде всего, в интересах заказчика и исполнителя по данному договору.

Недействительная банковская гарантия, приложенная к пакету документов, может обернуться для  исполнителя многими неприятностями:

  • требованием в короткий срок предоставить новое обеспечение(5-10 дней)
  • расторжением контракта с банком даже, несмотря на то, что, например, ваша организация выиграла тендер
  • попадание в список недобросовестных клиентов (поставщиков), что крайне неблагоприятно для бизнеса, из-за этого ваша кампания в течение двух лет не будет принимать участие в торгах (чтобы заключить государственный контракт).
  • против вас могут завести уголовное дело за мошенничество.

Получив необходимые знания и информацию для защиты своих прав, вы обезопасите свою сделку, сбережете свое время, деньги и нервы и сведете риск приобретения фальшивой банковской гарантии к минимуму.

Учимся проверять документ самостоятельно: подлинник перед нами или подделка

Чтобы проверить «БГ», ознакомимся с пунктами, которые помогут нам указать на недействительность ее гарантийного содержания:

  • Вознаграждение за документ (когда денежные средства поступают на счет стороннего юридического счета вместо счета гаранта), Это может говорить о том, что перед вами фальшивка.
  • Когда документ не отвечает требованием образца (для государственных контрактов).
  • Нечеткая печать текста с опечатками и ошибками (например, использование названия компании, похожей на какой-либо известный брендовый банк).
  • Когда вам поступает предложение доставить гарантию банка при помощи курьера в течение нескольких часов и запрашивают лишь отсканированные документы. Отказывайтесь от такого предложения и обращайтесь в надежное место. Так как даже если вам дадут подлинник, то это все равно будет считаться нарушением, за которое банк может лишиться лицензии. Вам это грозит неприятностями (требование Центрального Банка РФ, на основе которого «БГ» выдается при наличии идентификации клиента, а провести ее имеет право только служащий банка).

Распознаем кредитные организации, выдающие недействительные гарантии

  • Обратимся к помощи Центрального Банка: воспользуемся через интернет базой данных, которая открыта.
  • Напишем обращение в головной офис кредитной организации от лица своей фирмы и просим подтверждение данной гарантии.

Условия, указывающие на подлинность банковской гарантии

Если данные пункты не выполнены, смело отменяйте гарантию и сообщите информацию контрагенту сделки в срок 3 рабочих дня.

  • кредитная организация, давшая «БГ», состоит в списке банков, подтвержденным Министерством финансов РФ (проверяем на официальном сайте).
  • данные о вашем документе находятся в реестре банка.
  • В «БГ» имеется пункт про её безотзывность, стоимость, ряд прочих обязательных условий и данных (на основании ФЗ №44).
  • В вашей гарантии не должно быть условия, что клиент обязуется предоставить кредитной организации ксерокопии актов суда (дающих подтверждение невыполнения обязанностей, обеспечивающихся «БГ»).

Настоящие гарантии банка вы можете приобрести как в кредитных организациях  с хорошей репутацией, либо прибегнув к услугам брокерских популярных организаций, которые не первый год на финансовом рынке и сотрудничают с главными банками нашей страны.

Вам выдадут гарантию в трехдневный срок, чтобы ее оформить, понадобиться предоставить бухгалтерский отчет за квартал вашей организации. Чтобы вы не сомневались в том.

Что получите подлинную «БГ» и не сомневаться в правдивости сведений о ней, обращайтесь к специалистам своего дела.

О посредниках, а также кто занимается подделыванием гарантий банка

Сделать фальшивую «БГ» могут как посредники (например, люди, работающие в брокерской конторе), так и сами работники банков.

Советуем также:  Принципал и бенефициар в банковской гарантии

Подделкой считаются документы, сделанные на недействительных бланках либо гарантии банка на подлинных бланках с написанными пунктами, какие этот банк не сможет исполнить (в этом примере это может являться виной данной кредитной организации или некоторых его служащих, за это предусмотрен отзыв лицензии).

Проверка и опасность подделки

Это важно знать

  1. Настоящую «БГ» вам не дадут при отсутствии подлинников документации. Ксерокопии для выдачи получения документа не помогут.
  2. Кредитная организация не выдаст вам данную гарантию, не сделав проверку ваших данных (для которой требуется время).
  3. На подлиннике напечатаны: номер лицензии данного банка, реквизиты.
  4. Большие «БГ» дают при наличии залога (поручительства).

Что требуется от банка-гаранта

Данный банк должен соответствовать ряду условий, чтобы находиться в перечне банков (согласно Налоговому Кодексу РФ п.3 ст. 74.1). Эта информация опубликована на официальном сайте Минфина РФ.

  • Наличие лицензии от ЦБ (чтобы заниматься банковской деятельностью и операциями), минимум на 5 лет.
  • Если у банка отозвали лицензию, его гарантия становится недействительной.
  • Наличие собственных средств (минимум 1 млрд рублей).
  • Выполнение нормативов, которые являются обязательными за последние пол года (ФЗ № 86).
  • Отстутствие условий ЦБ РФ о мерах про финансовую санацию кредитной организации.

Примечание: банк-гарант может не находиться в данном перечне, когда торги проходят по другим законам РФ, а не по ФЗ-44.

У заказчика есть права по собственному желанию предъявлять кредитной организации условия, которые должны быть написаны в документах (конкурсных). Читайте не спеша тендерную документацию и вы поймете, соответствует ли им банк, к которому вы обращаетесь, чтобы получить «БГ».

В случае, если вам выдали «липовый» документ, вы можете предпринять следующие действия:

  • расторгнуть договор с государственным заказчиком из-за недействительной гарантии
  • получить другой документ в десятидневный срок
  • завести уголовное дело (УК РФ ст.159)
  • написать жалобу в Центральный Банк

При диагностике «БГ»проверяйте действительность банковского бланка, достоверность полномочий служащего, выдающего гарантию, точность реквизитов, убедительность обязательств, указанных в документе.

Брокерские конторы

Если вы обратитесь в большую солидную брокерскую контору, то будете уверенны как в действительности полученной гарантии, так и в открытости информации на каждом этапе сделки.

В наше время внушительная часть гарантий банка получена при содействии  посреднических услуг. Здесь имеются свои преимущества и недостатки, так как может попасться непорядочный агент.

Советуем также:  Договор банковской гарантии

Когда «БГ» оформляется при содействии брокерской организации (выясните этот вопрос), советуем вам удостовериться заранее, что ваш агент надежен. Так как большое количество кредитных организаций не сотрудничают с брокерами и не выдают при их помощи «БГ».

Вам необходимо:

  • выяснить информации о данном брокере
  • получить сведение в банке-гаранте о том, сотрудничает ли он с вашим брокером
  • убедиться в реальности данной организации (проверьте, есть ли у нее официальный сайт, реквизиты, популярность в финансовом мире, офис)
  • узнать, имеется ли договор у банка-гаранта с брокерской организацией, чтобы законно заниматься посредническими услугами
  • просмотрите выпуск гарантии банка, обратите внимание на то, не написан ли он агентом, вместо банка, так как это может говорить о непорядочности посредника.

Зайдем на официальный сайт Центрального Банка, узнаем, насколько реален предложенный вам банк по его регистрационному номеру. В оборотной ведомости просмотрим счет, который отвечает за обязанности банка по «БГ», которые выданы.

Номер счета 91315(у надежных банков данные по нему стабильно повышаются), на котором сумма средств должна быть не менее суммы, заявленной в гарантии банка. Иначе можно предположить, что ваш документ не пройдет в отчетностях и его просто не оплатят.

Даже кредитная организация может быть не в курсе про выдачу такой «БГ».

Необходимо также помнить о том, что согласно нормам Центрального Банка кредитные организации, осуществляющие деятельность в пределах РФ, могут выдавать гарантии одному собственнику с самой наибольшей суммой не больше чем двадцать пять процентов капитала кредитной организации. Данная сумма снизится, если у вас есть определенные долги перед вашим банком.

Не забудьте проверить, не предлагают ли вам гарантию больше допустимой суммы. Для этого на официальном сайте банка в пункте «Капитал» (собственные средства) посмотрите необходимые вам данные на определенную дату.

Если размер гарантии превысил двадцати пяти процентный барьер от капитала кредитной организации (собственные средства), то это означает, что нормативы не соблюдены.

У банка за такие действия могут отозвать лицензию. Вследствие этого кредитная организация не станет показывать в своем отчете гарантию, которую вам выдала и может потом не признавать ее выдачу вам.

Непорядочные банки могут сказать, что клиент имеет право отправить запрос для них и кредитная организация удостоверит, что выдала гарантию.  Для безопасности своей сделки заказчик может сделать запрос в Центральный банк, тогда мошенничество сразу откроется.

Но лучше всего, чтобы этого не допустить, проверьте необходимую информацию заранее.

Есть способ выдачи гарантии с помощью упрощенной схемы. Это надежный и быстрый способ. Рассмотрим пункты, чтобы получить такой документ:

  1. коммерческий договор
  2. чтобы поучаствовать в тендере
  3. чтобы выполнить государственный контракт
  4. для возвращения авансового платежа

Выяснить все возможные изменения условий к гарантии банка и обезопасить вас от неприятностей вам помогут квалифицированные специалисты.

Оформив свою гарантию дистанционно, можно сберечь свое время и силы. Данный метод подходит компаний с регионов, которые участвуют в торгах.

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/proverka-bankovskoy-garantii.html

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: