Как ооо получить кредит

Где можно взять кредит для ООО на развитие бизнеса?

Создание собственной фирмы или продвижение проекта связаны с большими затратами. Для начинающих бизнесменов такие капиталовложения становятся непосильной ношей, поэтому займы на поддержку предприятий становятся отличными источниками финансирования на старте.

Какие есть особенности?

Если вы являетесь собственником бизнеса, то у вас наверняка нередко возникают ситуации, когда необходимо делать денежные вливания. Это может быть закупка нового оборудования или расходных материалов в больших количествах, модернизация имеющегося предприятия или его расширение, развитие дела и т.д.

Очень часто бывает так, что на данный момент нельзя вывести из оборота крупную денежную сумму, так необходимую для покупки определенного товара или услуги. В этом случае вам на помощь могут прийти банковские учреждения, которые работают с юридическими лицами.

На данный момент есть банки, которые целиком направлены на работу именно с предпринимателями и собственниками предприятий, фирм и компаний. Именно здесь можно найти наиболее выгодные предложения и гибкие условия.

Если вам нужны самые низкие ставки, то нужно обращаться в крупные государственные банки – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Если же нужны гибкие варианты подтверждения дохода, и программы без обеспечения, то подбирайте менее “раскрученные” бренды, к примеру, Промсвязьбанк, Авангард и т.д.

Очень выгодно бывает обращаться в региональные компании. К примеру, для жителей Краснодарского края есть множество предложений с привлекательными условиями в Кубань кредит банке, прочесть о нем можно здесь.

На что смотрит кредитор? На время вашей работы на рынке, на показатели эффективности деятельности, финансовые показатели рентабельности и прибыли. Все это нужно будет подтверждать документально. Не редко требуется обеспечение в виде гарантий, поручительства или материальных ценностей.

Пао «сбербанк россии»

Самый крупный кредитор страны не мог остаться в стороне. Каждый год Сбербанк предлагает все более выгодные ставки и условия для привлечения предпринимателей. И в 2021 году зарегистрировал дочернюю микрокредитную фирму «Выдающиеся кредиты».

Старт пилотного проекта назначен на 3 квартал этого года в трех городах РФ – Москва, СПб и Н. Новгород. Условия следующие:

• Период обслуживания долга – 12 месяцев.
• Лимит – до 1 000 000.

Процентная ставка начинается от 11% годовых. Для подписания соглашения необходимо предоставить паспорт и юридические документы, заполнить заявку с указанием всех сведений о компании. Заёмщику должно быть от 25 до 60 лет.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

К преимуществам организации перед остальными компаниями выделяют быстрое предоставление ответа, минимальный пакет бумаг, оперативная выдача займа.

На данный момент учреждение готово выдать деньги в рамках банковского отделения по программам

1. «Экспресс под залог»,
2. «Доверие»,
3. «Бизнес-Доверие» с залогом и без.

Для малого бизнеса, где выручка не больше 540 млн. р. действует пакет «Кредит-Бизнес»:

В рамках предложения можно выгодно приобрести транспортное средство, оборудование, недвижимость, выполнить ремонт, пополнить оборотные средства. Для компаний, где выручка до 4,5 млн. рублей действует несколько кредитных программ. Это «СуперОвердрафт» и «Овердрафт».

Первый доступен для предприятий с максимальными оборотами по счету. Выдают до 60 млн. на 5 лет.

Предложение «Краткосрочное кредитование» позволяет получить деньги на развитие бизнеса для ООО в виде кредитной линии или коммерческого займа (тут рубли дают сразу). Размер ссуды и процент устанавливаются самостоятельно. Как правило, обеспечение является обязательным условием.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Деньги на пополнение оборотных средств в рамках 5 проектов:

Первые два предложения рассчитаны на обеспечение деньгами предприятий сектора микробизнеса. Дополнительно учреждение предлагает проекты для продвижения с/х, строительных компаний, животноводческого и рыболовного бизнеса, осуществляющих сезонную деятельность.

Пао «возрождение»

Неплохая программа «Инвест», где ссужают до 250 000 по ставке от 13% годовых на срок до 5 лет. Еще до подачи заявки менеджер, исходя из персональных данных заёмщика и его компании, сможет озвучить персональный % по ссуде.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Кредитор всегда берет в учет сезонность бизнеса, готов предложить гибкие условия РКО.

Пао «втб24»

Минимум формальностей и быстрый ответ обещают по проекту «Коммерсант»:

• Ставка – от 14%.
• Лимит – от 500 тыс. до 5 000 000.
• Срок – 5 лет.

Программа «Инвестиционное кредитование» позволит запустить в действие любой бизнес-процесс:

• Сумма – от 850 000.
• Отсрочка по погашению – полгода.
• От 11,8% годовых.

Льготные программы для МСБ

В рамках получения займов от банков не стоит забыть и про бонусы от государства. Это определенные программы, направленные на поддержку МСБ. Региональные фонды микрозаймов готовы ссудить в 2021 году до 1 000 000 под 8,5-11% годовых. Оплату ожидают в течение 3 лет.

Какие банковские учреждения готовы оформить кредитование по специальному предложению:

1. Кубань Кредит – льготное кредитование АПК осуществляется под ставку от 1% до 5%,
2. Банк «ФК Открытие» выдает кредит «Льготный для приоритетных отраслей» под 6,9% – 8,5%,
3. МСП Банк – от 7,75% на аналогичные цели,
4. Азиатско-Тихоокеанский Банк – от 7,9%,
5. В банке Зенит, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке есть «Кредит с господдержкой 8,5» под фиксированные 8,5% годовых.

   Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Несмотря на сложную экономическую обстановку в стране, получить средства для развития малого и среднего бизнеса возможно. Это потребует сил и времени, а также терпения. Главное, провести сравнительный анализ плюсов и минусов от каждого кредитного предложения, чтобы подобрать наилучшее решение для нужд предприятия.

Источник: https://kreditorpro.ru/gde-mozhno-vzjat-kredit-dlja-ooo-na-razvitie-biznesa/

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Большинство предпринимателей, так или иначе, сталкиваются с необходимостью дополнительного финансирования. Видов кредитования множество – от простого займа и лизинга до кредита целевого назначения. Стоит отметить, что охотнее всего банки предоставляют кредиты именно для определенных нужд. Одной из таких неотложных целей и может являться займ ООО на развитие бизнеса.

Что такое кредит на развитие бизнеса для ООО

Данная услуга предоставляется банками, как «начинающим» ООО, так и опытным организациям. Целью кредита является именно развитие бизнеса, подразумевающее расходование заемных средств на приобретение спецтехники, оборудования, торговых площадей и т.д., а не на погашение задолженностей перед поставщиками или подрядчиками, или выплату заработной платы сотрудникам.

Хотите получить кредит, но у вас нет поручителей? Тогда статья Как юридическому лицу оформить кредит без поручителя и залога: 5 правил поможет вам.

Способы получения кредитного продукта

Сегодня существует несколько программ кредитования бизнеса:

1. ВКЛ (возобновляемая кредитная линия) – это кредит на пополнение оборотных средств. Деньги по данному кредиту перечисляются на специальный ссудный счет, с которого и происходит списание. Платежи со счета проводятся операционистами банка, на основании распоряжения заемщика. К распоряжению, как правило, требуют прикладывать документ на оплату – счет или договор. Именно в этом продукте самые большие лимиты кредитования, так как его размеры рассчитываются исходя из хозяйственной деятельности ООО. Данный кредит возможен только для организаций, имеющих деловую историю, для новоиспеченных ООО в таком продукте будет отказано.
2. целевые (инвестиционные) кредиты – это продукт, выдающийся ООО на приобретение техники, недвижимости и прочих объектов. Прежде всего, данный кредит дается на обоснованную цель, и, как правило, выплачивается непосредственно организации-поставщику.
3. овердрафт – это кредитный продукт, который привязан к расчетному счету организации. Он позволяет совершать платежи со счета, если собственных средств у ООО-заемщика недостаточно. Овердрафт, как и многие кредитные продукты, может иметь «кредитные каникулы» и, при грамотном финансовом планировании, очень выгоден по сравнению со стандартным кредитованием.

Есть ли разница между овердрафтом и овердрафтным кредитом — узнайте здесь.

Общие условия для кредитования.

Особенности кредита для развития бизнеса ООО с нуля

Кредитование на развитие бизнеса является хорошим толчком для молодых организаций, еще не наработавших свой оборотный капитал.

Основные затруднения при кредитовании ООО с нуля:

• Настороженное отношение финансовых организаций к начинающему ООО

Наличие четкого и просчитанного бизнес-плана с указанием сроков реализации проекта будет являться подтверждением слов заемщика. Здесь же нужно привести все расчеты, подтверждающие необходимость запрашиваемой суммы, а также аналитические данные и структуру будущих доходов ООО, сроки их получения – это поможет сформировать график погашения кредита.

• Отсутствие залога или поручителя
• Сведения о поручителях или залоге

Мотивировать банк выдать кредит ООО для развития бизнеса с нуля, зачастую, может только один из перечисленных элементов.

В случае если заемщик готов оставить залог, окупающий стоимость кредита, банк одобряет сделку, так как, в экстренном случае, сможет вернуть свои деньги путем продажи залогового имущества.

Важно! В любой кредитной организации существует своя система оценки залога. Эту операцию выполняет специалист-оценщик, по ее результатам составляется отчет о ликвидности залога и оценке его рыночной стоимости. Стоит помнить, что при выдаче кредита к стоимости залога применяется коэффициент – банк принимает залог по 70% от его рыночной стоимости.

Хотите купить готовый бизнес и продолжить его развивать? Как это сделать — узнайте по ссылке.

Например: ООО «ААА» берет кредит для развития бизнеса 100 000,00 рублей, имея на балансе 2 авто, при оценке, стоимость каждого авто оценили в 70 000,00 рублей, таким образом, рыночная стоимость автомобилей составит 140 000,00 рублей. При выдаче кредита банк, делая ставку на возможное понижение ликвидности залога, применит соответствующий коэффициент и возьмет в качестве залога оба автомобиля.

Займ на развитие бизнеса с нуля без залога

Если у ООО нет возможности передать какое-либо имущество в залог, то единственная возможность получения кредита для «нулевого» ООО — это поручительство. Поручителем для ООО выступает, в первую очередь, учредитель – собственник бизнеса, как физическое лицо, далее возможно поручительство третьих лиц и организаций.

Что такое потребительский кредит для ИП? Ответ содержится тут.

Наличие залога или поручителей уменьшает кредитные риски банка и поможет не только получить кредит для ООО на развитие бизнеса с нуля, но и получить более выгодные условия – сниженные процентные ставки, лояльные графики гашения, поэтому, если появляется необходимость в получении кредита, следует позаботиться о его обеспечении.

Условия предоставления кредита от ВТБ24.

Основные программы кредитования бизнеса ООО

Наименование банка	Наименование программы	Сумма, руб.	Процентная ставка	Срок кредитования
ВТБ24	«Инвестиционный»	От 850 тыс.	От 13,5%	До 120 месяцев
Сбербанк	«Бизнес-оборот»	От 150 тыс.	От 11,8%	До 48 месяцев
Россельхозбанк	«Оборотный стандарт»	Определяется банком	Рассчитывается индивидуально	До 24 месяцев
МДМ Банк	«МДМ линия»	От 150 тыс.	Рассчитывается индивидуально	До 36 месяцев
Райффайзенбанк	«Экспресс»	От 450 тыс.	Рассчитывается индивидуально	До 48 месяцев

Выше перечислены основные программы по кредитованию ООО на развитие бизнеса, однако подробные условия необходимо уточнять у специалистов банка.

В этих программах следует выделить несколько основных моментов:

• Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от срока гашения кредита, его обеспеченности залогом, и стажа работы предприятия.
• Наличие расчетного счета ООО в банке-кредиторе. Данные пункт является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому большинство клиентов предпочитают брать кредит в «своем» банке. Кроме того, банк может запросить открыть не только расчетный счет, но и присоединить ООО к зарплатному проекту банка, т.е. производить выплату заработной платы сотрудникам на карты данного банка.
• Срок ведения бизнеса. Данный пункт указан в требованиях любого банка и зависит от вида деятельности ООО – три месяца для торговых организаций и от шести месяцев для прочих, однако и для молодого предприятия специалист сможет подобрать программу кредитования.
• Наличие бухгалтерской отчетности. Этот пункт подразумевает, что ООО-заемщик предоставит в банк для анализа отчеты и декларации по всем имеющимся начислениям – бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, декларации по налогу на прибыль и НДС и прочее. Данные документы покажут оборот ООО, его финансовые запасы, наличие активов или задолженностей. Также банк может попросить книгу покупок и продаж, для проверки благонадежности контрагентов будущего заемщика и убедиться в порядочности его денежных операций.
• Отсутствие финансовых обязательств ООО перед другими кредиторами. В данном случае, перед иными банками или третьими лицами.

Этот пункт не даст банку возможность принять этот договор, как кредитное обязательство ООО и, возможно, поможет снизить процентную ставку.

Хотите взять кредит на малый бизнес, но не знаете, где и как это лучше сделать? Тогда эта статья для вас.

Стоит отметить, что наличие кредита у поручителей (физические или юридические лица), так же отрицательно скажется на выдаче займа.

• Страхование залога. Это обязательный пункт любого залогового кредита, размер страховки напрямую зависит от суммы и срока кредитования, без оформления договора, большинство банков не выдадут кредит.
• Рекомендации банка-заемщика к хозяйственной деятельности предприятия

Данный пункт, как правило, не прописывается в кредитном договоре, но обговаривается при оформлении заявки:

— отсутствие у ООО задолженности по платежам в бюджет на момент выдачи кредита (подтверждается справками из налоговой и бюджетных фондов);

— отсутствие задолженности по заработной плате;

— минимальный оборот средств по счету за период (квартал).

• Погашение кредита. В стандартном кредитном договоре возврат займа осуществляется равными платежами на весь период кредитования, но, как правило, банк идет навстречу клиенту и дает возможность выработать свой график гашения, исходя из сезонности работ или сроков получения прибыли.

Что лучше для развития бизнеса?

Плюсы и минусы кредита на развитие бизнеса

Минусом кредитования на развитие является, как ни банально, возврат денежных средств – если у ООО-заемщика не получено достаточно прибыли для погашения кредита, то это первый сигнал банкротства.

Косвенный минус преимущественно для организация с ВКЛ – возможное нарушение финансовой дисциплины – при постоянной возможности получения заемных денежных средств, может произойти неправильное планирование бюджета предприятия и его перерасход.

Итоги

Кредитование ООО на развитие бизнеса – это многоступенчатый процесс, отнимающий много сил и времени.

Банк будет анализировать всю деятельность предприятия, поручителей и оценивать их благонадежность и свои риски, поэтому ООО-заемщику необходимо иметь наготове все необходимые документы справки. Большинство банков сегодня держит список требуемых документов и анкету-заявку в открытом доступе, следует заранее с ними ознакомиться и подготовить, что бы сэкономить время.

Что вы думаете о кредитах в Сбербанке? Полную информацию вы найдете по ссылке.

Стоит помнить, что любые заемные средства всегда будет необходимо вернуть в большем объеме, поэтому при возникновении необходимости кредитования следует все хорошо проанализировать и просчитать.

Стоит ли брать кредиты на бизнес вы узнаете, посмотрев это видео:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/3-sposoba-polucheniya-kredita-na-otkryti.html

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

Особенности кредита для ООО

К основным нюансам данного процесса относится:

• ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
• для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
• к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
• наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
• значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

• существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
• предлагаются удобные сроки погашения;
• выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

Виды

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Вид кредита для ООО	Нюансы
Овердрафт	Представлен лимитом, имеющимся на счете клиента в банке. Он регулярно обновляется, причем после использования кредитных средств сразу погашается долг при поступлении денег на счет. Это позволяет всегда пополнять оборотные средства предприятия. За счет овердрафта снижается разрыв в кассе и платежный оборот. Допускается пользоваться средствами для покупки оборотных средств, оплаты труда рабочих или уплаты налогов.
Кредитная линия	Она может быть возобновляемой или не возобновляемой. Назначением такого займа обычно выступает приобретение основных фондов, сырья, товаров или трат на хозяйственные цели. Предоставляется такой кредит обычно в безналичном виде. При необходимости запрашиваются клиентом транши. Можно тратить средства полностью или частями.
Кредиты без залога и поручителей	Такие займы являются наиболее востребованными, так как при их использовании допускается тратить полученные средства на любые цели. Не накладывается обременение на имущество, принадлежащее организации, а также не требуется самим учредителям выступать поручителями. К минусам такого займа относится то, что предлагается низкая сумма средств, а также обычно банки устанавливают высокие проценты, поэтому такое кредитование считается менее выгодным по сравнению с другими вариантами и предложениями банков.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

• первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
• изучаются варианты кредитования;
• подается заявка на оформление;
• собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
• если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
• фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

• св-во регистрации об открытии ООО;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• устав и другие учредительные документы;
• выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
• разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
• св-во о постановке на учет;
• паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
• решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
• протокол собрания;
• финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Ставки

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

• для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
• если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
• допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Виды кредитования для ООО. jurist-protect.ru

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (495) 725-58-91 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/krediti-dlya-ooo.html

Как бизнесу получить кредит под 0 % на выплату зарплаты

Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2021 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:

• не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
• не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
• количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2021 № 575).

Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.

Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:

• малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
• средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.

Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.

Условия кредитования

Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2021 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.

Нулевая ставка работает до 30 ноября 2021 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.

Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.

Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2021 года.

На какую сумму можно рассчитывать

Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:

• численности сотрудников по данным ПФР;
• размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
• периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.

Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.

ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:

1. Количество сотрудников — 20 человек.
2. Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.
3. МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
4. Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.

ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.

Какие банки выдают кредиты

На 26 мая 2021 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).

Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.

Документы для получения кредита

В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:

1. Заявление на кредит.
2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
3. Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
4. Штатное расписание и список сотрудников.
5. Последний сданный отчёт СЗВ-М.

Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.

Источник: https://kontur.ru/articles/5755

Как взять кредит на ООО

ООО может взять кредит на развитие бизнеса, чтобы открыть еще одну торговую точку, закупить оборудование для производства или рассчитаться с другими долгами. Банк дает деньги в долг под проценты, компания вкладывается в расширение бизнеса, а затем возвращает долг — сразу или за несколько равных платежей.

Получить займ на развитие ООО можно не только в банке. В этой статье мы расскажем, где и как взять в долг на развитие компании.

Какие бывают кредиты на фирму

Есть семь видов кредитования юридических лиц:

• Коммерческий заем. Кредитор выдает компании наличные, закупает для нее товар или оказывает услуги. Например, если завод изготовил детали, а заказчик еще не оплатил, то производство простаивает. Тогда завод просит у кредитора денньги на исходники для новых деталей, чтобы продолжить работу. Когда заказчик оплачивает детали, завод возвращает долг за исходники.
• Факторинг. Между двумя компаниями есть посредник, который оплачивает поставку. Например, производитель мороженого хочет купить большую партию молока для тонны эскимо, но на это нет денег. Тогда факторинговая компания закупает молоко, а производитель мороженого выплачивает ей процент с продажи эскимо, пока не вернет долг.
• Овердрафт — это краткосрочный банковский кредит, он обычно привязан к расчетному счету. Банк разрешает тратить чуть больше, чем есть у компании. В результате появляется перерасход, который называется овердрафт. Чтобы тратить больше, чем есть, нужно заключить с банком договор — в нем указать максимальную сумму овердрафта и размер комиссии за услугу. Подобрать банк
• Венчурное заимствование проходит через венчурные фонды или инвестиционные организации. Они финансируют проект взамен на долю в уставном капитале или акции. Чаще всего венчурные займы дают научным и технологическим стартапам, у которых нет денег, но есть потенциал.
• Бридж-финансирование — краткосрочный и дорогой заем, его называют вспомогательным кредитом. Компания берет бридж-финансирование, чтобы срочно рассчитаться с обязательствами, например оплатить налоги или выдать зарплату. Затем компания и банк договариваются о рефинансировании бридж-займа на долгий срок по средней процентной ставке.
• Коммерческая ипотека — это деньги на покупку недвижимости под склад, офис, производство. Юрлицо закладывает недвижимость, которую покупает по коммерческой ипотеке. Если компания не платит по ипотеке, банк забирает недвижимость.
• Лизинг. Банк или лизинговая организация покупает оборудование и дает его в пользование. Например, кофейня расширяется и просит банк купить кофемашину. Финансовая организация покупает технику себе в собственность, но ставит аппарат в кофейне. Кофейня зарабатывает на нем деньги и постепенно выкупает кофемашину, а также платит проценты за лизинг.

Не существует кредитного продукта, который подходит любой компании. Чтобы выбрать выгодный, нужно рассмотреть предложения разных кредитных организаций.

Где можно взять кредит на ООО

Компания может получить деньги в банке, у инвестиционного фонда или у физического лица.

В банке кредитная деятельность на потоке, поэтому условия обычно самые выгодные. Например, в Модульбанке процент за кредит на покупку товаров — 14%, максимальная сумма — 2 млн рублей.

Инвестиционный фонд просит долю в компании. Для молодых предпринимателей, это часто единственный шанс получить деньги, но придется делиться прибылью всю жизнь.

ООО может взять заем у физлица, для этого нужно оформить договор займа. Физическое лицо может быть учредителем компании, гендиректором или сторонним человеком. Заем бывает денежный, также можно одолжить товары, например сырье для производства.

Какие документы нужны, чтобы оформить кредит для ООО

Когда кредитная организация или инвестор получают заявку на кредит, они проверяют заемщика. Для этого запрашивают документы, которые помогают убедиться, что заемщик честный, например:

• устав или учредительный договор;
• копии паспортов гендиректора и главного бухгалтера;
• выписку из реестра юрлиц;
• свидетельство из налоговой;
• финансовую отчетность за полгода или год;
• справку об отсутствии судимости у директора и бухгалтера;
• договор об аренде офиса или право собственности.

Банк рассматривает заявку на кредит один-три дня, затем сообщает решение.

Условия по кредитованию организаций

Сумма, срок и процентная ставка зависят от возраста компании и обеспечения платежей. Банк может потребовать в залог материальное обеспечение кредита, например:

• ценные бумаги,
• недвижимость,
• товары,
• собственные векселя банка.

Если компания перестает платить по кредиту, банк продает залог и компенсирует расходы. Вместо обеспечения можно пригласить поручителя. Тогда в случае неоплаты кредита поручитель платит за компанию.

Вот условия по займам для бизнеса по данным портала «Банки.ру»:

• процентная ставка: 6% — 19%;
• сумма: 150 тысяч — 50 млн рублей;
• срок: 1 год — 10 лет.

Чтобы платить меньше процентов, нужно показать кредитной организации, что компания прибыльная и готова предоставить имущество в залог.

Микрозаймы для ООО

Деньги в долг можно взять в микрофинансовой организации. Обычно в таких организациях требования к заемщику низкие, но очень высокий процент по кредиту — от 1% в день или от 365% в год. Микрозайм следует брать, если сумма небольшая.

Кредиты на бизнес от государства

Государственная организация «Агентство кредитных гарантий» помогает взять кредит на бизнес, даже если компания зарегистрировалась вчера. Агентство выступает поручителем между банком и компанией. По поручительству можно взять кредит в Сбербанке и ВТБ.

Чтобы обратиться в Агентство, нужно доказать перспективность компании. Например, представить бизнес-план, из которого ясно, что компания будет получать прибыль. Подробнее об условиях — на сайте Агентства.

ООО может получить ссуду на развитие бизнеса в кредитной организации, у инвестора и у физического лица.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7fcdb114d4d900b232ef68/kak-vziat-kredit-na-ooo-5c941f6ffe082900b3886210

Как получить большой кредит в банке на ООО?

Получить большой кредит в банке на ООО не так-то просто, особенно если компания только-только открылась, а ей уже нужны деньги на развитие или покупку товара, материалов, сырья.

Наилучшие условия кредитования банки предлагают тем организациям, которые функционируют уже больше полугода.

Есть и другие факторы, оцениваемые финансовой организацией – наличие положительного баланса и хороших перспектив.

Значит ли это, что начинающее предприятие, нуждающееся в деньгах, получить крупную сумму в долг не сможет? Нет, если он сможет доказать свою надежность и платежеспособность банку, то заявку могут одобрить.

Условия предоставления кредитов ООО

Если компании нужны оборотные средства для дальнейшего развития или расширения своего предприятия, то владелец бизнеса должен удостовериться в том, что он подходит под параметры, определяемые банками. К числу основных требований относятся следующие условия:

• ООО – резидент страны;
• функционирует не меньше полугода (этот срок для представителей сельского хозяйства увеличивается до 1 года, а для компаний, занимающихся продажами, снижается до 3 месяцев);
• прибыльность (причем этот факт должен быть зафиксирован во внутренней финансовой отчетности предприятия).

Чтобы получить больший шанс на получение денежных средств в долг, компания может предоставить залог. Им могут выступать:

1. основные средства (недвижимость, станки, машины);
2. товары из оборота.

Если залог покрывает сумму займа, то и условия кредитования компании предоставляются более выгодные. В этом случае увеличивается срок и сумма, а процентная ставка снижается.

Какие документы придется предоставить?

Если для оформления кредита физическому лицу часто достаточно паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность, то для ООО список необходимых документов выглядит несколько иначе. К заявке на получение займа придется приложить:

• учредительные документы организации;
• регистрационные бумаги;
• финансовые и налоговые отчеты о деятельности предприятия;
• обоснование для взятия средств (обычно речь идет о бизнес-плане, в котором прописывается необходимость использования заемных денег для наращивания темпов производства, приблизительный срок окупаемости, получаемый эффект);
• информацию о залоге (если таковой используется для оформления займа).

Если банк удостоверится в целесообразности предоставления заемных средств, то он с большей вероятностью одобрит заявку на получение кредита.

Разновидности кредитов для юридических лиц

Многоплановость бизнес-сферы побуждает банки создавать все новые кредитные продукты для юридических лиц. Так, сегодня различают следующие виды кредитов:

1. Универсальный. Может быть использован по усмотрению организации, банк четко не обозначает, куда заемщик может тратить выделенные средства.
2. На текущую деятельность. Если ООО берет такой кредит, то выделенные средства направляются либо в оборотные средства (тем самым увеличиваются объемы производства и операционная прибыль) или же на покупку основных средств (например, компании понадобился новый станок для увеличения количества потребляемой продукции).
3. Инвестиционный. Предполагает наличие четкого бизнес-проекта. Такой формат особенно актуален для только что открывшихся предприятий и компаний, которые хотят развиваться в новом направлении. Есть и еще один вариант использования денег – увеличить производственную мощность своего предприятия.
4. Коммерческая ипотека. Деньги выдаются на покупку недвижимости с условием предоставления ее в качестве залога или на любые цели, но тогда в качестве залога используется недвижимость предприятия.

Иногда ООО используют и еще две разновидности кредитования – факторинг и лизинг. Но они не предполагают предоставления денег по факту. То есть условия по таким займам строго ограничены.

Можно попытаться получить гранд или субсидию от государства на развитие собственного бизнеса. Но в этом случае не стоит надеяться на многомиллионные вливания. К тому же, соискатель должен будет соответствовать ряду требований. Важнейшим из них является наличие четкого бизнес-плана.

Советы по подбору кредита

Если ООО срочно понадобились деньги, то необходимо искать не только самые выгодные процентные ставки и максимальную сумму кредита, но и обращать внимание на другие особенности:

• идти за деньгами нужно в надежный банк, положительно зарекомендовавший себя на российском рынке;
• оценивать следует не только процентную ставку, но и наличие дополнительных комиссий, скрытых переплат;
• нужно заранее выяснить, какой график платежей готов предоставить банк (особенно важно для представителей сезонного бизнеса, которые не могут делать ежемесячные платежи).

Если же всеми силами хочется увеличить сумму выдаваемого кредита, то необходимо использовать залоговое имущество, привлекать поручителей, использовать банковские гарантии. Можно попробовать оформить дополнительный займ на физическое лицо (директора или одного из акционеров), тогда и общая сумма средств в наличии увеличится.

Источник: https://urlaw03.ru/business/article/kak-poluchit-bolshoj-kredit-na-ooo