Как вступить в ипотеку по программе молодая семья

Содержание
  1. Программа «Молодая семья» 2021 год: изменения, новые условия, документы
  2. С чего все начиналось
  3. Какая программа действует сейчас
  4. Что обещает государство
  5. Условия программы Молодая семья
  6. Пакет документов
  7. Региональные особенности программы
  8. Ипотека для молодой семьи
  9. Программы ипотеки «Молодая семья» — 2021
  10. Госпрограмма
  11. Региональные программы
  12. Условия выдачи ипотеки по региональным программам
  13. Как оформить ипотеку молодой семье
  14. Необходимый перечень документов
  15. Предварительный расчет платежей
  16. Банковские предложения
  17. Дельта Кредит
  18. Сбербанк
  19. Россельхозбанк
  20. Причины отказа в ипотечном кредитовании
  21. Вывод
  22. 7 социальных ипотек для молодоженов в Москве и Санкт-Петербурге
  23. Где взять ипотеку молодоженам
  24.             Льготные ипотеки для поддержки молодых семей в 2021 году
  25. Социальная ипотека для молодоженов в 2021 году
  26. Необходимые документы для получения ипотеки
  27. Ответы на часто задаваемые вопросы
  28. Заключение
  29. Ипотека для молодой семьи в 2021 году: действующие программы и условия
  30. Кто попадает под понятие «молодая семья»
  31. Жильё для молодых семей по федеральной программе: как это работает
  32. Сумма дотации
  33. Условия участия в программе
  34. Какие документы потребуются
  35. Требования к недвижимости
  36. Сложности и советы
  37. Программы банков для молодых семей
  38. Вариант 1. Если у вас нет детей или один рёбенок
  39. Вариант 2. Если у вас после 1 января 2021 года родился второй или последующий ребёнок
  40. Ставки при покупке жилья на первичном и вторичном рынке

Программа «Молодая семья» 2021 год: изменения, новые условия, документы

Как вступить в ипотеку по программе молодая семья

Последние изменения: Январь 2021

Программа «Молодая семья» — условный термин. Под ним понимается комплекс различных социальных мер, направленных на помощь гражданам в решении их жилищных проблем.

Название программы красноречиво показывает, что ее целевой категорией являются молодые люди, вступившие в официальный брак. От них зависит демографическое благополучие страны, и государство готово поддерживать такие семьи.

Особенно, когда супруги решаются завести детей.

С чего все начиналось

Демографические проблемы в России начались давно. Поэтому и программа «Молодая семья» имеет долгую историю.

  1. В 2002 году был запущен проект «Обеспечение жильем молодых семей», который просуществовал до 2010 г.
  • До 2006 г. в рамках него господдержка в виде денежных субсидий оказывалась только после рождения у супругов ребенка, или его усыновления.
  • Затем программу скорректировали. Появление в семье малыша стало рассматриваться не в качестве обязательного условия субсидирования государством покупки жилья, а как дополнительный «бонус» реализации данного проекта. Предполагалось, что решение квартирного вопроса мотивирует многих супругов к прибавлению в семействе.
  • До 2008 г. «молодыми» муж и жена считались до достижения 30 лет. Но затем возрастная планка была увеличена – до 35-летия супругов.
  1. С 2010 г. программа «Обеспечение жильем молодых семей» несколько изменилась. Ее приоритетными участниками стали многодетные родители и семьи, признанные нуждающимися в улучшенном жилье еще до наступления 2005 г. Субсидии заменили целевыми социальными выплатами, которые разрешалось тратить только на приобретение семейной недвижимости.

Изначально проект «Обеспечение жильем молодых семей» был рассчитан до 2021 года включительно. Но в прошлом году его досрочно завершили. И с 2021 года работает новая программа господдержки молодых супругов, имеющих «квартирные» проблемы.

Какая программа действует сейчас

В 2021 г. господдержка молодым семьям оказывается в рамках правительственного проекта, именуемого «Обеспечение доступным и комфортным жильем и комуслугами граждан РФ». В нем упор сделан на необременительное для заемщиков ипотечное кредитование и аренду жилья. Программные мероприятия рассчитаны до конца 2025 года.

Новый проект преследует несколько целей. Одной из них является существенное снижение стоимости жилых помещений, чтобы практически любая молодая семья (и иные льготные категории, указанные в документе), могла не просто обзавестись недвижимостью, но и регулярно улучшать ее качество – раз в 15 лет.

Для этого, в частности, цена средней двухкомнатной квартиры (54 кв.м.) к 2025 году должна составлять 2,3 совокупного годового дохода семьи, состоящей из трех человек. То есть, если, например, через 8 лет жена, муж и ребенок будут жить на 50 000 рублей в месяц, или 600 тыс.

в год, у них должна быть возможность приобрести жилплощадь за 1 млн. 380 тыс. рублей.

Другими целями правительственной программы являются:

  • активизация строительного рынка;
  • оказание гражданам коммунальных услуг более высокого качества;
  • увеличение производительности труда в строительной сфере.

Что обещает государство

Участникам программы, в том числе молодым семьям, государство готово предоставить денежную выплату на строительство или покупку жилья. Ее точный размер устанавливают регионы, однако федеральная власть определила ее минимальную величину, которую на местах обязаны учитывать:

  • 30% от средней стоимости жилой недвижимости – для семейных пар, не имеющих родных или усыновленных детей;
  • 35% от средней стоимости жилья:
  • для семей, воспитывающих одного и более родных/усыновленных детей;
  • для неполных семей с детьми (где есть только один родитель).

Среднюю стоимость посчитают по формуле:

местный норматив стоимости 1 м2 * размер приобретаемого/возводимого жилья.

Получаемые от государства деньги разрешается тратить:

  • на внесение первого взноса по ипотечному кредиту;
  • на уплату паевого взноса;
  • на частичную оплату стоимости жилой недвижимости, приобретаемой по обычному договору купли-продажи;
  • на оплату работ по постройке дома — по договору строительного подряда;
  • на погашение основного «тела» займа и процентов по кредиту, если он брался для решения проблемы с жильем.

Не стоит рассчитывать, что за счет бюджетных средств можно погасить треть расходов на любое жилое помещение.

Государство будет строго следить за его размером и субсидирует только четко установленные нормы:

  • 42 м2 – на молодых супругов без детей или одного родителя с ребенком;
  • 18 м2 – на каждого члена семьи, состоящей из трех и более домочадцев (в том числе 1-го родителя и нескольких детей).

Так что если, например, полная семья с двумя детьми пожелает приобрести просторные апартаменты размером 150 кв.м., то величина социальной выплаты составит 35% не от полной стоимости квартиры, а от стоимости в ней 72 кв.м. (18 х 4). А остальные 78 м2 (150 – 72) супругам придется оплачивать только за счет собственных сбережений.

Условия программы Молодая семья

Молодые семьи вправе претендовать на участие в жилищной программе, если они соответствуют определенным критериям:

  • возраст супругов или одинокого родителя не превышает тридцати пяти лет – и не на момент подачи документов, а на день принятия чиновниками решения по их участию в данном социальном проекте;
  • у молодых супругов (одиноких родителей) есть:
    • либо достаточное количество собственных сбережений, которыми они могут расплатиться с продавцом – в размере стоимости жилья, не охваченной выплатой от государства;
    • либо значительный регулярный доход, который позволит им взять кредит на эти цели;
  • один из супругов или единственный родитель в семье должен иметь российское гражданство;
  • семью официально признали нуждающейся в жилье.

Напомним, для признания такой нужды потребуется документально доказать одно из следующих обстоятельств (51-я статья Жилищного кодекса):

  • Что у заявителей вообще нет никакого жилья – ни в собственности, ни по договору найма.
  • Что занимаемое ими жилье слишком маленькое – не соблюдается минимальная норма, установленная государством.
  • Что имеющееся у молодой семьи жилое помещение не пригодно для постоянного проживания – например, находится в ветхом или аварийном состоянии, или расположено в районе с высокой концентрацией веществ, вредных для организма.
  • Что семейная пара вынуждена проживать совместно с тяжелобольным человеком, которому по закону должна быть предоставлена отдельная жилплощадь.

Если указанные условия соблюдены, молодая семья вправе подать заявление на участие в программе и приложить к нему пакет документов. Это лучше сделать в начале года, так как списки новых участников формируются до 1 июня (регионы могут устанавливать более ранние сроки). Право на выплату у них возникнет только в следующем году, что не означает ее быстрого получения. Деньги придется дожидаться в порядке очереди, в которой приоритет отдается многодетным семьям, родителям-бюджетникам, и другим особым категориям лиц. Получить социальную жилищную выплату молодая семья сможет только 1 раз.

Пакет документов

Примерный перечень бумаг, необходимых для включения в список участников программы, таков:

  • соответствующее заявление – на специальном бланке;
  • документы, удостоверяющие личности всех членов молодой семьи – паспорта, детские свидетельства (сдаются копии, но оригиналы следует взять с собой);
  • брачное свидетельство, если участником программы желает стать полная семья (сдается копия);
  • справка из органа соцзащиты, что претенденты на участие в проекте признаны нуждающимися в жилье;
  • справки о доходах семьи (2-НДФЛ, выписки с банковского счета, и т.д.);
  • реквизиты банка – для перечисления денежной суммы.

Если с помощью государственной денежной выплаты семья собирается гасить часть ипотечного займа, то дополнительно предоставляются:

  • кредитный договор с банком;
  • справка о сумме (об остатке) непогашенного должником долга;
  • выписка из Реестра – о регистрации права собственности на ипотечную недвижимость.

Данный перечень требуемых документов установлен правительственным Постановлением № 1050 от 17.12.2010. Однако его нельзя назвать исчерпывающим, так как на местах в необходимый пакет часто включают и другую документацию. Среди дополнительных бумаг могут быть:

Заявление и документы подаются в местную администрацию или многофункциональный центр. Обоснованность требования и достоверность переданных гражданами бумаг проверяются чиновниками в течение 10 дней, после чего ими принимается решение:

  • либо о включении семьи в программу;
  • либо об отказе в этом.

О любом их этих вариантов решений заявители информируются в письменной форме. Отказ администрации включить их в программу обязательно должен быть мотивирован и разъяснен. Уведомление отправляется подателю документов в течение 5 дней после того, как в отношении него было принято положительное или отрицательное решение.

Региональные особенности программы

Детальные условия программы помощи молодым семьям разрабатываются на уровне регионального законодательства. Несмотря на то, что данный проект разработан на федеральном уровне, субъекты РФ софинансируют предоставляемые гражданам выплаты на жилье.

Их задача – соблюсти минимальные нормы, установленные центральной властью. В остальном они исходят из возможностей местного бюджета, а также собственного понимания, на каких условиях и в каком порядке можно получить государственную субсидию молодой семье на покупку жилья. В частности, они вправе корректировать:

  • величину выплаты;
  • перечень документов, предоставляемых претендентами на участие в программе;
  • категории лиц, имеющих право на жилищное субсидирование;
  • минимальный доход участников программы.

К участию в проекте подключены не все российские регионы. А те, что к ней присоединились, взяли на себя очень разные обязательства, которые им по силам. Это, в частности, можно проследить из представленной таблицы.

Российский регион-участникРазмер жилищной выплатыКуда обращаться с документами
 Алтайский крайНе меньше: 30%  от средней стоимости жилья (далее — ССЖ) – для молодых супругов без детей (45% — на строительство дома);35% от ССЖ – семейной пары или одинокого родителя с ребенком /детьми(50% — на строительство дома)Орган местного самоуправления – по месту постоянного проживания молодой семьи.
Г. БрянскНе меньше: 60% от ССЖ – для «бездетных» участников программы;65% от ССЖ – для семей с детьми (в том числе, неполных).Районная администрация г. Брянска – по месту регистрации одного из супругов-претендентов.
Вологодская область200 000 рублей – бездетной семье. + 100 000 рублей – за каждого имеющегося ребенка.Областной департамент строительства и жилищно-коммунального хозяйства.
Ивановская область Магаданская областьРеспублика Мордовия30%  от ССЖ – для молодых супругов без детей; 35% от ССЖ – семейной пары или одинокого родителя с ребенком /детьми.Уполномоченный орган —  при муниципальных образованиях области / республики.
Калужская областьПомимо стандартных выплат, предусмотренных программой, из средств регионального бюджета предусмотрены дополнительные выплаты молодым родителям: + 5% от ССЖ — за 1-го малыша;+ 7% от ССЖ – за 2-го малыша;+10% от ССЖ – за каждого последующего ребенка (в том числе, и приемного).Уполномоченный орган —  при муниципальных образованиях области.
Новосибирская область Псковская областьРеспублика Татарстан30%  от ССЖ – для молодых супругов без детей; 35% от ССЖ – семейной пары или одинокого родителя с ребенком /детьми;+ 5% дополнительно – при рождении ребенка (с даты выдачи свидетельства о праве на выплату до перечисления ее на банковский счет).Орган местного самоуправления по месту жительства молодой семьи.

Остались вопросы? Задавайте! Наши юристы готовы ответить на все ваши вопросы, а также оказать квалифицированную помощь в подготовке заявлений в различные инстанции.

:

Источник: http://mamkapital.ru/subsidii/programma-molodaya-semya/

Ипотека для молодой семьи

Как вступить в ипотеку по программе молодая семья

Молодые семьи в 2021 году для покупки жилья смогут воспользоваться программой господдержки семей с детьми. Если у заемщика нет детей, банки предлагают целевые ипотечные кредиты. Дополнительно в регионах могут действовать отдельные программы помощи для ипотечных заемщиков.

Ипотека предоставляется на льготных условиях, что позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семью, снизить переплату по ипотеке. Как оформить кредит, какие потребуются документы, куда обращаться за денежными средствами.

Программы ипотеки «Молодая семья» — 2021

Для приобретения жилой недвижимости можно воспользоваться целевыми предложениями кредитных организаций, которые реализуют федеральный проект финансовой поддержки.

В регионах работают отдельные программы помощи молодых семей для отдельных категорий заемщиков.

Госпрограмма

На государственном уровне в текущем году действует одна программа льготного ипотечного кредитования семей. Предоставляются кредиты в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1711от 30.12 2021 г.

Получить ипотеку по программе господдержки молодая семья сможет при рождении второго или последующих детей.

Оформить кредит в регионах можно в сумме до 6 млн. руб., для столицы и Санкт-Петербурга до 12 млн. руб. Процент устанавливается в размере 6% годовых на период субсидирования процента банку и порядка 10% после того, как льготный срок кредитования закончится.

Сроки субсидирования процентной ставки:

Периоды субсидирования процентной ставки

Заемщик должен иметь достаточную платежеспособность и участвовать в сделке собственными средствами в размере не менее 20% от стоимости жилья.

Требования для получения льготы:

  • Родившийся ребенок должен быть гражданином России;
  • Покупка квартиры на этапе строительства или готовой у застройщика. Допускается рефинансировать задолженность по ипотечному кредиту;
  • На время действия льготной процентной ставки заемщик должен застраховать недвижимость, свою жизнь и здоровье.

Региональные программы

Программы, работающие в регионах, финансируются из местного бюджета, поэтому условия и требования по ним выдвигаются разные. Объединяет их требование по возрасту – одному из супругов должно быть менее 35 лет на дату подачи заявки.

Помощь оказывается разными способами: выделение субсидий, субсидирование процентной ставки, возмещение затрат на выплату процентов по ипотеке.

Примеры:

  • Социальная ипотека, предлагаемая для граждан, проживающих в Московской области предполагает кредитование приобретения квартир у муниципалитета по сниженной стоимости под льготную процентную ставку. Программа предназначена для граждан, стоящих в очереди на получение муниципального жилья (учителя, воспитатели, врачи, фельдшеры, тренеры, ученые).
  • В Барнауле и Алтайском крае на субсидию могут подать документы молодые учителя. Требования: стаж педагогической деятельности от 1 года, обязательство проработать в регионе не менее 5 лет.
  • В Северной Осетии бюджетная субсидия предоставляется на первоначальный взнос по кредиту для молодых учителей.
  • В Ульяновской области предусмотрены выплаты субсидий на погашение действующих ипотечных кредитов для гражданских служащих.

Субсидии могут получать граждане России, которые работают в бюджетных сферах и находятся в зарегистрированном браке. При получении ипотеки претенденты должны иметь накопленные собственные денежные средства в размере от 10% для участия в сделке.

Средствами может выступать материнский капитал.
Участниками могут стать семьи, у которых недостаточно квадратных метров жилья в соответствии с нормативными показателями. Расчет норматива делается отдельно для всех членов семьи, в т. ч.

на несовершеннолетних детей.

Выделение субсидий производится на федеральном и региональном уровнях. Величина помощи зависит не только от места проживания семьи, но и от действующих в регионе нормативов по квадратным метрам, базовой стоимости жилья.  В отдельных регионах могут действовать разные дополнительные условия оказания помощи молодым семьям, которые финансируются местным бюджетом.

Совет юриста: Если заемщик решил воспользоваться региональными программами помощи, прежде чем обращаться за ипотекой, следует внимательно изучить все положения и условия получения субсидий, чтобы точно знать о своих правах.

Условия выдачи ипотеки по региональным программам

Параметры кредитования в различных регионах будут разными. Базовые условия выдачи, следующие:

  • Оформить в кредит можно от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Процент от 8%;
  • Срок 25–30 лет;
  • В залог принимается приобретаемая недвижимость.

Узнать условия программ, требования к кредитным поручителям и получателям, необходимый пакет документов, можно на сайтах органов самоуправления. Программа реализуется через АИЖК.

Как оформить ипотеку молодой семье

Получение кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Для участия в региональных программах помощи необходимо собрать пакет документов и встать на учет по улучшению жилищных условий. Расчет субсидий будет производиться в 2021 году на 2021 год. Подать заявление можно онлайн, через портал Госуслуги.
  2. Если клиент получает документ, свидетельствующий о выделении ему субсидии, он открывает в банке счет для перечисления средств. Средства используются для оплаты первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита.
  3. Далее оформляется ипотека. Заявку на кредит можно подать онлайн, далее с заемщиком связывается менеджер кредитной компании, и согласовывается список необходимых документов.
  4. Собрав требуемые документы, заемщик передает их в банк для рассмотрения.
  5. При положительном решении о выдаче, оно остается актуальным до 30–90 дней, за это время надо найти недвижимость, согласовать залог с банком.
  6. В банке подписываются договора. Уплачивается первоначальный взнос, на остальную сумму оформляется ипотека.
  7. После регистрации договора денежные средства будут перечислены продавцу недвижимости.

Необходимый перечень документов

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям. Обязательные документы для получения кредита:

  • Паспорта заемщика, супруга/ги, созаемщиков, поручителей;
  • Вторым обязательным документом могут быть СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение;
  • Свидетельства о браке и о рождении детей.

Документы, которые не во всех банках являются обязательными, но их наличие может повлиять на решение кредитной организации:

  • Предоставление справок о доходах. Ими могут являться справка по ф. 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка с зарплатного счета о поступлениях денежных средств, выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФ, полученная через портал Госуслуг;
  • Трудовой стаж подтверждается выписками из трудовых книжек или их копиями;
  • Дополнительные документы, свидетельствующие о материальном положении заемщика. Например, ПТС на автомобиль, депозитный договор и т. д.

Чтобы увеличить сумму ипотеки разрешается привлекать в сделку созаемщиков и/или поручителей. Требования к ним аналогичные.

Совет юриста: Для избегания возможных юридических проблем в будущем, поручителями и созаемщиками лучше брать близких родственников, например, родителей.

Для согласования залога в банк предоставляются документы на приобретаемое жилье.

Предварительный расчет платежей

Ипотеку может взять только заемщик, дохода которого достаточно для обслуживания долга, поэтому прежде чем обращаться в банк за кредитом следует рассчитать возможность его ежемесячного погашения. Для этого на сайтах банков есть специальные ипотечные калькуляторы.

Например, приобретается квартира за 5000 тыс. руб., из них 2500 тыс. руб. молодая семья, в которой родился второй ребенок, уплачивает собственными средствами, на оставшиеся 2500 тыс. руб. оформляется ипотека сроком на 240 месяцев.

Ежемесячный платеж составит от 18 тыс. руб. (под 6%), чистый доход заемщика должен быть не менее 36 тыс. руб. в месяц.

Банковские предложения

Отдельные целевые программы реализуются в следующих банках:

КредиторМинимальная сумма, тыс. руб.Максимальный срокПроцентПервоначальный взнос
Дельта Кредит 30025 летОт 11%От 10%
Россельхозбанк 10030 летОт 9,75%От 20%
Сбербанк 30030 летОт 10,5%От 20%

Дополнительно по программе господдрежки можно оформить кредит также в ВТБ, Альфа Банке, Газпромбанке Дельта Кредит.

Совет эксперта: условия выдачи ипотеки с господдержкой в банках практически одинаковые, поэтому выбирать кредитора следует исходя из удобства обслуживания в банке: наличие представительства кредитора в шаговой доступности или подключение к интернет-банкингу кредитной организации.

Дельта Кредит

В банке для молодых действует отдельная программа, выступающая альтернативой госпрограммам:

Целевая программа от Дельта Кредит

Особенности:

  • Заявки принимаются от заемщиков с 20 до 35 лет (на дату оформления, можно одному из супругов), гражданство значения не имеет.
  • Взять ипотеку можно бездетным парам.
  • Если рождается ребенок, заемщик может оформить отсрочку погашения задолженности.
  • Кредит предоставляется на покупку квартиры или последней доли, комнаты.
  • Есть услуга кредитных каникул, заемщик может оплачивать кредит раз в 14 дней.

Сбербанк

В кредитной организации в рамках акционного предложения осуществляется целевое кредитование:

Целевая программа от Сбербанка

Особенности:

  • Заявку могут оформить граждане РФ с 21 года.
  • Заемщик в обязательном порядке должен застраховать жизнь и здоровье.
  • Возможна электронная регистрация залога в Росреестре.
  • Оформить кредит можно по 2 документам.
  • Если в семье родился ребенок, возможно оформление кредита в рамках программы господдержки.

Россельхозбанк

Кредитная организация реализует госпрограмму:

Целевая программа от Россельхозбанка

Параметры кредитования:

  • Возраст заемщика с 21 года.
  • За ипотекой могут обращаться физические лица, работающие по найму, граждане, ведущие личное подсобное хозяйство.
  • Можно привлечь созаемщиков в количестве до 3-х человек.

Причины отказа в ипотечном кредитовании

Кредитор обычно не доводит до сведения заемщика, почему принято отрицательное решение о выдаче. Наиболее распространенными причинами являются:

  • Недостаточная платежеспособность. Чистый доход заемщика должен перекрывать сумму ежемесячного платежа по ипотеке минимально в два раза, т. е. если сумму платежа 20 тыс. руб., доход должен быть не менее 40 тыс. руб. в месяц. Чистый доход считается без обязательных платежей по другим обязательствам.
  • Наличие просроченных долгов.Банки не ставят требование по 100% положительной кредитной истории. Однако, если на момент обращения за кредитом у заемщика есть непогашенная просроченная задолженность, или она была в течение 90–180 дней до даты обращения за кредитом, в выдаче кредита будет отказано.
  • Недостоверные данные. Следует быть внимательным, заполняя анкету-заявку. При указании неточных сведений, противоречащих представленным документам, в выдаче кредита будет отказано.
  • Обнаружение попытки обмана. При обнаружении попытки ввести кредитора в заблуждение, клиенту будет не только отказано в выдаче, но и установлен запрет на пользование другими кредитами кредитной компании.

Вывод

В 2021 году можно купить жилье в кредит по программе господдержки. Это дает возможность семьям улучшить жизненные условия и минимизировать расходы по обслуживанию долга.

Оформить сделку можно, имея достаточный доход, при отсутствии просроченных долгов. Отдельные категории заемщиков смогут оформить субсидии и направить их на оплату первоначального взноса.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/ipoteka-molodoy-semye/

7 социальных ипотек для молодоженов в Москве и Санкт-Петербурге

Как вступить в ипотеку по программе молодая семья

Когда вот только начинается семейная жизнь, то о покупке квартиры за свои средства не может быть и речи. Где взять столько денег? Чаще всего молодожены берут ипотеку через короткий промежуток времени после свадьбы.

Связано это с тем, что с началом семейной жизни, хочется начать обосновывать свое уютное гнездышко, и на протяжении всей жизни развивать, и никому не хочется по 5, а то и 10 лет жить у родственников или на съемной квартире.

Где взять ипотеку молодоженам

Ипотека не выдается без первоначального взноса. Обычно он составляет 15 или 20 процентов от себестоимости квартиры. То есть составляет достаточно приличную сумму.

И без нее ни 1 банк не выдаст вам ипотечный заем. Исключением здесь может стать только залог недвижимости.

Для представления об ипотечном кредите, представлены варианты кредитования в одном из самых востребованных банков России – Сбербанке.

Ипотечная программаПроцентная ставкаМинимальная сумма кредитованияПервоначальный взносМаксимальный срок предоставляемого кредита
«Новостройка»7,8% годовых500 тыс. руб.15%30лет
«Программа по покупке готового жилья»9,5% годовых500 тыс. руб.15%30лет
«Загородные дома»9,4% годовых400 тыс. рублей25%30лет
«Заем под строительство дома»9,4% годовых400 тыс.  рублей25%30лет
«Кредит под залог»13% годовых600 тыс. рублейБез взноса20 лет
«Рефинансирование»9,1%  годовых1 млн рублейБез взноса30 лет

Если сравнивать ипотечные программы с другими банками, то можно заметить, что сбербанк не всегда является самым выгодным предложением:

  • Тинькофф банк предоставляет процентную ставку от 9,25 % годовых;
  • ВТБ предоставляет процентную ставку 9,1% годовых;
  • Россельхозбанк предоставляет своим клиентам 9,45% годовых;
  • Газпромбанк – 9,5% годовых.

Все остальные банки предлагают невыгодную ставку по кредиту. Связано это с тем, что для одобрения кредита в таком банке, необходимо выполнить меньше условий, чем в авторитетном банке. Они проще выдают денежный заем, но хотят иметь с этого больше прибыли.

Исходя из данной таблицы, можно увидеть, что из-за своей популярности и востребованности, Сбербанк не ставит самые низкие проценты, тем самым получая больше прибыли со своих многочисленных клиентов. Помимо этого, для оформления ипотеки, в Сбербанке необходимо оплатить страховой полис, который обязателен при покупке квартиры.

            Льготные ипотеки для поддержки молодых семей в 2021 году

Так как только что вступившие в брак молодожены первые годы своей совместной жизни являются малообеспеченными, и у многих из них уже появляются дети, были разработаны льготные программы для помощи молодым семьям и семьям, имеющим детей в первый год брака.

Чтобы воспользоваться такой программой, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Оба супруга должны иметь паспорт гражданина РФ;
  • Одна и та же прописка на территории региона, в котором будет браться ипотечный кредит;
  • Площадь, по месту прописки, не должна превышать 12 метров на человека;
  • При наличии ребенка, рожденного в первый год брака, площадь на человека не должна превышать 9 метров на человека.
  • Стаж одного из супругов на текущем месте работы не должен быть меньше 1 года.

Суть заключается в том, что если ребенка в первый год брака нет, то если все условия соблюдены, то после сбора необходимых документов предоставляет льготная ипотека с пониженной процентной ставкой. Ниже в таблице представлены льготные программы наиболее популярных и востребованных банков.

Наименование организацииПервоначальный взносМаксимальная сумма кредитованияСтавкаСрок
ВТБОт 20%До 2 млнОт 6до 30 лет
РайффайзенОт 20%До 2 млнОт 9,99до 30 лет
СбербанкОт 20%До 6 млнОт 6до 30 лет
УралсибОт 20%До 5 млнОт 6до 30 лет
Национальная фабрика ипотекиОт 20%До 4 млнОт 6до 30 лет
ТКБОт 20%До 12 млнОт 8,7до 30 лет
ДельтаКредитОт 20%До 12 млнОт 6до 30 лет

Как видно из таблицы, у льготных ипотек выше первоначальный взнос на 5 процентов. Несмотря на это, такие программы пользуются популярностью и очень востребованы среди молодожён.

  Кроме этого, если есть ребенок в первый год брака, и соблюдены все условия для участия в программе, кроме льготной ипотеки можно претендовать на 370 тыс.

рублей, которые можно уплатить в счет первоначального взноса.

Важно! Льготная ставка по ипотеке молодоженам действует на протяжении 5 лет. В это время, банк сам компенсирует недостающие проценты. После истечения льготного срока, процентная ставка увеличивается до 9 процентов и выше.

Социальная ипотека для молодоженов в 2021 году

Социальная ипотека – государственная помощь семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Если рассматривать в отношении обычного кредитования, то это обычная ипотека, с оплатой государством частичной сумму кредита. Сумма, предоставленная государством, зависит в первую очередь от наличия детей. Если их нет, то предоставляет сумма, достигающая 500 тыс. рублей.

Если в семье есть 1 или 2 ребенка, то сумма государственной помощи на приобретения нового жилья может составлять до 800 тыс. рублей. На участие в такой программе есть своя очередь, которая доходит до заемщика, в среднем, через 2-3 года после подачи документов. После на счет поступают проявляемые средства и можно брать социальную ипотеку.

По мнению специалиста в области социального кредитования, в наше время молодым семьям не просто купить квартиру за свои деньги, но у них есть все шансы взять ее в ипотеку с минимальными затратами.

Тут о них позаботилось государство. Если посчитать сумму гос. Поддержки и материнский капитал, то можно с легкостью покрыть половину стоимости приличной двухкомнатной квартиры.

Это программа, которая существует не зря! И ей стоит пользоваться.

Старший менеджер ПАО Сбербанк                 Д.В. Зоткин

Необходимые документы для получения ипотеки

Когда уже всерьез все обдумано и продумано, то остается только собрать документы для предоставления банком жилищного займа. В случае социальной ипотеки, и ипотеки с государственной поддержкой молодых семей, документы могут отличаться.

Итак, для того, чтобы воспользоваться социальной ипотекой, необходимо собрать следующие документы:

  • Заявление на предоставление помощи;
  • Документы на оформлении новой регистрации в купленном доме;
  • Сертификат;
  • Открытый банковский счет для перевода банком денежных средств;
  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Трудовая книжка;
  • Документы, подтверждающие участие в программе по недостатку жилой площади.

Документы при такой ипотеки собираются после прихода вашей очереди в программе. После чего используется жилищный сертификат и покупается жилье.

При льготной ипотеке с поддержкой молодых семей, для оформления необходимо предоставить пакет следующих документов:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • 2 НДФЛ;
  • Трудовая книжка с указанием текущего места работы и стажа;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о заключении брака.

После подачи документов, банк рассматривает их на предмет выдачи ипотечного займа в течение 2 недель. Если после рассмотрения он будет готов выдать денежные средства, то заемщику предоставляется от 2 до 3 месяцев на поиск покупаемой квартиры и оформление необходимых документов. Если в срок не получается уложиться, то рассмотрение ипотеки начинается с самого начала.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Если жилая площадь по прописке на человека превышает меньше чем на 1 квадратный метр на человека, будет ли отказано в предоставлении социальной ипотеки?

Ответ: Да. Вам будет отказано. Минус социальной ипотеки в том, что она очень плотно завязана на рамках жилой площади. И даже при переборе на 0,1 квадратный метр на человека, вы не будете считаться нуждающимся гражданином в улучшении жилищных условий, так как проходите по достатку.

Заключение

Не все молодожены и молодые семье могут сразу приобрести жилье за собственные средства. Их может не оказаться. Но ипотека всегда поможет это сделать. Кроме обычной ипотеки, государство разработало ряд социальных программ для поддержки молодых семей, помимо этого ряд банком сами устанавливают программы для помощи молодым семьям со сниженным процентом в течение 5 лет.

При помощи всех этих мероприятий, молодожены могут не только взять жилье в ипотеку, но и предоставленными средствами закрыть большую часть ипотечного кредита. Этим стоит пользоваться, пока оно есть.

Источник: https://goodcreditonline.com/7-lgotnyx-ipotek-dlya-molodozhenov/

Ипотека для молодой семьи в 2021 году: действующие программы и условия

Как вступить в ипотеку по программе молодая семья

Вопрос приобретения собственного жилья у молодых семей обычно стоит остро. Быстро денег не накопишь, полжизни арендовать квартиру или жить с родителями тоже мало радости. Одна из доступных возможностей — ипотека. Рассказываем, какие программы действуют в России и как государство помогает молодёжи решить жилищный вопрос в 2021 году.

В 2021 году в России есть несколько привлекательных программ по ипотеке для молодой семьи.

Можно получить дотацию от государства в рамках программы «Жилище» или выбрать льготный кредит для молодой семьи по программе какого-либо банка.

Условия по разным программам и у разных кредиторов существенно отличаются, поэтому мы остановимся на базовых моментах, а нюансы вы сможете уточнить в жилищном департаменте по месту жительства или в выбранном банке.

Кто попадает под понятие «молодая семья»

Для начала разберёмся, что значит «молодая семья» в контексте ипотеки, так как это понятие встречается в разных сферах, и критерии попадания в категорию могут различаться.

Прежде всего, речь идёт о семьях, для которых разработана государственная программа целевого выделения средств на приобретение жилья. В разных регионах условия по проекту могут отличаться, например, по таким моментам, как сумма субсидии, метраж жилья и другим параметрам.

Итак, молодая семья для ипотеки — это ячейка общества, соответствующая таким критериям:

  • брак официально заключён;
  • каждому из супругов не более 35 лет (если одному 25 лет, а второму уже 36 лет, принять участие в проекте не получится);
  • иметь детей не обязательно, но их наличие увеличивает размер субсидии на 5%;
  • один родитель до 35 лет воспитывает ребёнка или детей самостоятельно;
  • семья имеет возможность платить ипотеку.

По условиям ипотечных программ банков критерии молодой семьи могут быть совершенно другими. Выяснить, подпадаете ли вы под установленные требования можно непосредственно у кредитора.

Жильё для молодых семей по федеральной программе: как это работает

Правила участия в проекте «Обеспечение жильём молодых семей» прописаны в отдельном постановлении правительства РФ. Суть проекта в том, что семье выдаётся от государства дотация, которую можно потратить на:

  • покупку готового жилья на первичном рынке;
  • строительство квартиры или дома;
  • оплату первоначального взноса по ипотеке для молодой семьи;
  • частичное погашение ранее взятой ипотеки.

Условия программы для молодых семей в 2021 году могут варьироваться в регионах, поэтому для уточнения деталей следует обратиться в местный жилищный департамент. Сотрудники ведомства проконсультируют и подсчитают сумму, на которую можно рассчитывать в рамках господдержки.

Сумма дотации

Возможная сумма государственной помощи рассчитывается исходя из стоимости жилья, суммы по договору или непогашенному остатку ипотечного кредита, зависит от наличия в семье детей и составляет определённый процент от стоимости жилья:

  • двое взрослых без детей — 30%;
  • двое взрослых + один или более детей — 35%;
  • одинокий родитель + один или более детей — 35%;
  • семьи, проживающие в климатически неблагоприятных районах, например, на Крайнем Севере — до 80%.

Условия участия в программе

Главным критерием участия в программе является потребность молодой семьи в улучшении жилищных условий, которая должна быть официально подтверждена документами из муниципалитета.

Согласно постановлению, улучшение жилищных условий необходимо, если на двоих взрослых приходится не более 42 кв. м жилплощади, а когда в семье трое и более человек — менее 18 кв. м на каждого члена семьи.

Кроме того, семья-претендент на участие в проекте должна иметь подтверждённый доход, достаточный для погашения ипотеки или окончательного приобретения жилья сверх тех средств, которые направит государство.

Какие документы потребуются

Узнать точный перечень документов можно в жилищном департаменте, потому что все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке. Но стандартный пакет включает в себя:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребёнка/детей;
  • справку о доходах;
  • документы, подтверждающие улучшения жилищных условий;
  • реквизиты банковского счёта для перечисления субсидии.

Требования к недвижимости

По программе обеспечения жильём молодых семей можно приобрести жилплощадь, которая:

  1. Находится в регионе, где выдаётся дотация.
  2. Соответствует нормам, описанным в статье 15 и статье 16 Жилищного кодекса РФ — её износ не должен превышать 25% на момент оценки.
  3. Имеет общую площадь, которая соответствует нормам для молодой семьи, установленным в регионе.

Сложности и советы

Получение субсидии по госпрограмме — не самая простая задача. Вас могут не включить в реестр из-за малейшей формальности, к примеру, признают имеющееся жильё подходящим.

Попав в программу, не ждите денег сразу. Вас только поставят на очередь для улучшения жилищных условий. В некоторых регионах людям приходится ждать долго. За это время кому-то из супругов может исполниться 36 лет, из-за чего семья автоматически исключается из программы.

Многодетные и малоимущие семьи и те, кто воспитывает детей-инвалидов будут в приоритете на участие в программе: их могут поставить в очередь перед вами. Поэтому подать заявку, если вы решите поучаствовать в проекте, лучше как можно раньше.

Пока подходит очередь, стоит заняться подготовкой к реализации сертификата по программе по обеспечению жильём молодых семей. По её условиям, финансовый сертификат действует после выдачи в течение полугода. Если за это время семья не успевает оформить ипотеку, документ утрачивает силу и возобновить его не удастся.

Сразу после получения сертификата следует открыть счёт в банке, на который будет перечислена субсидия. После этого подбирается объект недвижимости для приобретения, заключается договор ипотеки и начинаются ежемесячные выплаты на протяжении установленного количества лет.

Кроме субсидии от государства, при получении ипотеки для молодой семьи в качестве первоначального взноса можно также использовать материнский капитал.

Программы банков для молодых семей

Большинство крупных банков страны предлагают два варианта жилищных кредитов для молодых семей.

Вариант 1. Если у вас нет детей или один рёбенок

Супругам без детей или с одним ребёнком не приходится рассчитывать на господдержку. Будет предложена программа для молодой семьи с одноимённым или каким-нибудь другим маркетинговым названием со среднерыночным процентом и классическими условиями:

  • возраст заёмщика от 18–21 года;
  • наличие постоянного места работы;
  • справка о доходах, подтверждающая платёжеспособность;
  • другие требования, например, страхование жизни.

Оформление ипотеки предполагает подачу заявки в банк, её рассмотрение и одобрение, поиск жилья, внесение первоначального взноса и подписание договора.

Вариант 2. Если у вас после 1 января 2021 года родился второй или последующий ребёнок

В этом случае вступают в силу условия семейной ипотеки с господдержкой, то есть будет действовать льготная ставка. В 2021 году процент по таким кредитам очень приятный, в крупных банках страны он колеблется в диапазоне 4,7–6,5%.

Максимальная сумма кредита для приобретения жилых объектов в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах страны — 6 млн рублей.

Основные требования программы льготного кредита следующие:

  • наличие минимум двух детей, один из которых рождён в указанный период;
  • возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет;
  • первоначальный взнос, как правило, от 10 до 45%;
  • наличие постоянного официального дохода, который нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ с работы;
  • страхование жизни заёмщика.

Ставки при покупке жилья на первичном и вторичном рынке

  • На вторичное жильё ставки в 2021 году немного опустились, это связано со снижением ключевой процентной ставки Банком России. На сегодняшний день ставки варьируются в пределах 7,3 %–8,1 %. Срок кредитования — от одного года до 30 лет.
  • Для новостроек условия кредита лучше, чем для вторичного жилья.

    Если у вас с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или последующий ребёнок можно претендовать на ставку с господдержкой, которая колеблется в рамках 4,95%–6,5% годовых. Срок кредитования — до 30 лет.

Список документов для оформления ипотеки для молодой семьи по одной из программ банка нужно уточнять у выбранного кредитора — этот перечень может отличаться.

В кризисное время банки особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков и для перестраховки могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка. Но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

Отправить заявку

Источник: https://media.mts.ru/technologies/196851-kak-molodoy-semye-vygodno-vzyat-ipoteku/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: