Как взять соц ипотеку

Содержание
  1. Как получить социальную ипотеку: кому выдается?
  2. Кто может получить
  3. Условия для участия
  4. В каких банках получить
  5. Малоимущим
  6. Молодой семье
  7. Бюджетникам
  8. Как оформить
  9. Поэтапный план действий
  10. Список документов
  11. Социальная ипотека: кому положена, условия государственной программы в 2021 году
  12. Что такое социальная ипотека с государственной поддержкой базовые условия в 2021 году
  13. Осуществляется она по трем направлениям:
  14. Преимущества и недостатки программы социальной ипотеки
  15. Кому положена социальная ипотека требования к заемщику, особые категории льготников
  16. В рамках единой программы, предусмотрены различные виды кредитования:
  17. Но во многом они схожи:
  18. Куда обращаться за оформлением социальной ипотеки в 2021 году
  19. Список документов для оформления социальной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 году
  20. От заемщика обязательно потребуют:
  21. Требования к ипотечному жилью нормы, покрываемые социальной ипотекой в 2021 году
  22. Материнский капитал и социальная ипотека в 2021 году
  23. Маткапитал разрешается использовать:
  24. Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки
  25. Потребительский кредит для первоначального взноса в социальной ипотеке в 2021 году
  26. Собственная недвижимость, как залог в социальной ипотеке 2021 года
  27. Заключение
  28. Кому положена социальная ипотека и как её получить?
  29. Социальная ипотека в 2021 году
  30. Кому положена социальная ипотека
  31. Куда обращаться
  32. Преимущества
  33. Перечень документов
  34. Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой
  35. Социальная ипотека для молодых учителей
  36. Социальная ипотека для молодых ученых
  37. Ипотека для военнослужащих и врачей
  38. Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия
  39. : Ипотечные эксперты о социальной ипотеке
  40. Как получить социальную ипотеку
  41. Трудности получения социальной ипотеки
  42. Как подать заявление?
  43. Что дальше?

Как получить социальную ипотеку: кому выдается?

Как взять соц ипотеку

О своем жилище мечтает каждый человек, однако как его обрести, в случае нехватки наличных денег? На подмогу может подоспеть кредит.

Как получить социальную ипотеку? На каких особенностях сосредоточить внимание?

В нашей стране в 2001 году было принято направление на то, чтобы обеспечить граждан жилплощадью.

Для чего вводились разнообразные программы, которые главной задачей имели покупку жилплощади гражданами возможным.

Ударивший экономический кризис коснулся и строительную сферу деятельности в нашей стране.

С целью увеличить темпы сооружения жилых домов предоставлена возможность получения социальной ипотеки отдельным категориям граждан.

Чтобы понять, как можно оформить такую ипотеку и кому она полагается нужно ознакомиться с нормативными источниками программы.

Для осуществления жилищной программы «Жилье для российской семьи» путем принятия постановления Правительства РФ № 404 от 05 мая 2014г. утверждена стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в РФ.

Стратегия заложила потенциал для внедрения отдельных жилищных программ для социально уязвимых категорий населения.

Стратегия устанавливает важнейшие ориентиры формирования ипотечного рынка России до 2030 года, и определяет положение АО «ДОМ.РФ» (до марта 2021 — «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК).

Стоимость квартир класса эконом не должна превышать:

 35 тысяч рублей за 1 квадрат. метрПри этом застройщик может поднять стоимость, не больше, чем на 5 тысяч руб., но не позже 6 мес. после начала эксплуатации новостройки
 80 %средней цены по рынку

Варианты покупки жилья для участников программы:

 Договор долевого участия в строительствеподписание договора на этапе начала постройки дома непосредственно с застройщиком
 Приобретение готового жилья бюджетного класса в объектеВ течение 6 мес. вслед за вводом в эксплуатацию здания

Во время оформления каждого из вышеуказанных договоров цена квадратного метра не должна превысить предельного значения.

По программе социальной ипотеки помимо квартир в многоквартирных жилых домах в качестве жилья эконом класса сооружаются:

 Здания не более 3-х этажейдля проживания 1-ой семьи
 Дома блокированной застройкидома расположенные в ряд с отдельными выходами, с общими стенами между частями дома

Требования к жилому помещению, в соответствии с приказом Министерства строительства России:

 Площадь не более 150 кв. метровЕсли помещение — дом или блок в составе жилого дома
 Площадь не более 100 кв. метровЕсли помещение — квартира
 Класс энергосбережения не ниже «В» (Высокий)
 Внутренняя отделка жилого помещения, пригодного для проживанияи установка инженерного оборудования, в том числе в целях поквартирного учета водопотребления, теплопотребления, электропотребления и газопотребления
Условия для полноценной жизнедеятельности инвалидов и иных маломобильных групп населенияПандусы, лифты и др. устройства

Программу осуществляет АО «ДОМ.РФ».

Учреждение разрабатывает типовые условия к гражданам из различных социальных категорий.

Договор ипотеки оформляется с банками, участвующими в программе, обеспечивающей льготные условия ипотечного кредитования.

Кто может получить

Подать заявку на участие в жилищной программе могут следующие категории граждан:

 Обладающие жильемплощадь которого составляет менее 18 квадратов на члена семьи, либо 32 квадратов на гражданина проживающего одного
 Живущие в здании, которое непригодно для проживания (в ветхом, аварийном состоянии)дом вписан в соответственный план по сносу
 С 2-мя и более детьмиКоторые получили сертификат на целевую финансовую помощь от государства  — материнский (семейный) капитал
 Молодые семьиучастники программы ипотека для молодой семьи
Семьи военнослужащихУчаствующие в программе накопительно-ипотечной системы (НИС)
 Гос. служащиеРаботники в органах гос. Власти или органах местного самоуправления, имеющие стаж службы более 3 лет
Ветераны боевых действий (БД)Размер имеющегося жилья не учитывается
 Научные работники учреждений наукиСо стажем работы от 3-х лет в отрасли
 Работники градообразующих организацийСо стажем работы от 3-х лет в организации
 Работники оборонно-промышленного комплексаСо стажем работы от 3-х лет в отрасли
 Инвалиды и семьи с ребенком-инвалидомРазмер имеющегося жилья не учитывается

Некоторые гражданам прежде чем подать заявку на участие в программе социальной ипотеке участвуют в иных жилищных программах, например, в программе Молодая семья или в программе НИС для военнослужащих.

Приобретенные средства поддержки можно употребить совместно с заемными средствами для покупки жилплощади либо погашения ипотечного кредита.

Условия для участия

Кандидаты участвуют в программе если обладают определенными условиями:

 Не входят в число членов ЖСК (жилищно-строительных кооперативов)Учрежденных для того, чтобы обеспечить их членов жильем
В прежнее время возможность покупки жилых помещений бюджетного класса не была материализованаЭто право дается гражданину, который может участвовать в программе, лишь только единовременно
 Стаж работы не менее 3-х летдля служащих, сотрудников в области экономики, наемных рабочих сферы оборонки
 Площадь жилья (в собственности или по договору социального найма) менее 18 квадратных метров на члена семьиили количество комнат менее, чем количество проживающих одновременно семей

Помимо этого кандидат должен:

 Иметь регистрацию в регионев котором хочет получить ипотечный кредит на льготных условиях
 Работать на официальном месте работыв указанном регионе

Условия стажа 3х лет не применяются к отдельным категориям служащих, при наличии ходатайства на его включение от начальства органа администрации. Причем претендент должен работать в должности начальника отдела или советника.

Данные требования для участия закреплены на законодательном уровне.

Банковские учреждения могут дополнительно предъявлять определенные требования, к примеру:

  1. Достижение минимального возраста или возраст не более максимально установленного.
  2. Документы, подтверждающие наличие дохода у претендента.

В каких банках получить

Социальная ипотека предоставляется не во всех банках.

 СбербанкПроцентная ставка — 10 %. Срок – от 1 года до 25 лет
 Банк ВТБПроцентная ставка – 10,5 %. Срок отношения – до 25 лет
 ГазпромбанкПроцентная ставка – от 10,35 %, на срок – до 25 лет
 Связь-БанкПроцентная ставка -11 %, на срок до 25 лет
 РайффайзенбанкПроцентная ставка – 10,5 %. на срок – до 25 лет
ТранскапиталбанкПроцентная ставка – 10 %. На срок до 25 лет

Допустимо включение в программу банков ежегодно. Вследствие этого в момент принятия решения об участии в программе надлежит в конкретном банке осведомиться, выдает ли он льготные ипотечные займы.

Малоимущим

Малоимущими признаются те граждане, которые зарегистрированы в таком статусе в органе местной общественной защиты населения.

Семьи отмечаются как малоимущие, если её совокупный доход менее назначенного минимального дохода.

Постановлением Правительства РФ закрепляется, что граждане, признанные в качестве малоимущих, не имеют права участвовать в данной ипотечной программе.

Объясняется это тем, что по выданному займу необходимо отдавать часть взятых денежных средств и, по меньшей мере, оплачивать первоначальный взнос, когда покупается жилье.

Несмотря на льготы, обеспеченные государством, размер денежных средств на покупку квартиры достаточно значительный.

Социальная ипотека вводится для поддержки россиян, доходы которых не позволяют заключать договоры ипотечного кредитования с процентными ставками по ним более 11 %.

Молодой семье

Нормативно регулируется, что молодой семьей признается супружеская пара, в которой возраст каждого из супругов не превышает 35-ти лет.

Условия:

  1. Состоять на учете (для чего необходима нуждаемость в жилье).
  2. Наличие возможности внесения платежей по ипотеке раз в месяц.

Государственная субсидия на покупку жилья предоставляется молодой семье при выполнении всех условий.

Узнать об отсрочке платежа по ипотеке смотрите статью: Как получить отсрочку по ипотеке в 2021.

Величина субсидии будет зависеть от того, имеются ли дети в семье:

  • При наличии ребенка предоставляется субсидия 40 % от стоимости жилья;
  • В отсутствии детей субсидия 35% от цены жилья.

В отдельных регионах величина госсубсидии достигает 70 % рыночной стоимости жилья для таких семей при наличии 3-х и более детей.

Семьи с тремя и более детьми могут получить на поддержку на закрытие кредита, который оформлен ранее. Однако данные правила действуют только в отдельных регионах России.

Для получения информации о действующих мерах поддержки многодетным семьям можно обратившись в органы местной администрации или отделение министерства строительства соответствующего субъекта РФ

Для установления размера субсидии на уровне субъекта закрепляется стоимость 1 кв. м. жилья.

В отношении конкретной семьи исходя из количества детей и ее нуждаемости в жилье вычисляется необходимые габариты квартиры.

В случае наличия 1 ребенка и более в семье, на каждого члена семьи должно приходится не менее 18 кв. м. жилплощади.

Вследствие того, что вводятся ограничения на покупку жилплощади меньшего размера, обзавестись на субсидию 1-комнатной квартирой семье, состоящей из 4х человек не удастся.

Госсубсидию по социальной ипотеке дозволено применить на внесение начального взноса за квартиру или для ежемесячных платежей по ипотечному займу.

Денежные средства перечисляются на расчетный счет, открытый в банке для молодой семьи. Наличными денежные средства не выдаются.

Бюджетникам

Бюджетниками считаются служащие и работники государственных, а также местных учреждений и организаций (в сфере науки, оборонки) и иные служащие бюджетных учреждений.

Конкретный список участников определяется на региональном уровне.

Социальная ипотека для бюджетников в 2021 г. формируется с содействием государства:

  • компенсирования части цены жилья;
  • снижения процентной ставки по кредитам.

При этом возмещение осуществляется из федерального бюджета или местного бюджета.

Как оформить

Для оформления социальной ипотеки следует причисляться к какой-либо из категорий потенциальных кандидатов.

Право на выдачу ипотечного займа допускается исключительно по одной категории.

Располагая необходимыми документами на социальную ипотеку, следует направляться в отделение выбранного банка.

Следует не забывать, что в каждом банковском учреждении имеются свои требования к заемщикам.

Для получения информации о таких требованиях необходимо придти на прием к сотруднику кредитного отдела банка.

Поэтапный план действий

 1 этапвначале нужно определиться с категорией претендентов. Для улучшения жилищных условий, понадобится направиться в орган местного самоуправления и подать заявление о постановке на учет в качестве нуждающихся с приложением нужных документов
  2 этапПолучить статус участника программы социальной ипотеки. Это можно сделать путем обращения в местную администрацию либо в МФЦ. Затем чтобы куда именно подавать заявку, можно на сайте программа-жрс.рфвыбрать необходимый регион и узнать какое учреждение выполняет формирование перечней на получение бюджетного жилья
  3 этапВ случае одобрения на вступление в программу в течение 1 месяца гос.органом будет выдан соответствующее свидетельство
  4 этапобращение в выбранный банк, участвующий в программе социальной ипотеки. Предъявить специалисту кредитного отдела сертификат на участие в программе, заполнить заявку-анкету
  5 этапПри положительном решении банка на выдачу кредита можно начинать искать подходящее жилье. Заключить договор купли-продажи на квартиру можно только с застройщиком, одобренным государством
  6 этапЗаключение ипотечного кредитного договора на избранную жилплощадь. В таком договоре указывается на какие средства покупается квартира.
  7 этапЗаключение договора купли-продажи либо договора долевого участия в строительстве. После чего денежные средства поступают на открытый счет в банке. Застройщик получает денежные средства после выполнения всех указанных этапов

Список документов

Помимо заявки и анкеты в банк дополнительно подаются следующие документы:

 Паспорт РФНа всех членов семьи (а также свидетельства о рождении детей)
 Технический паспортна объект недвижимости
 Договор купли-продажиили договор долевого участия
 Справкао численности семьи
 Документ с места работыв котором указан  доход заемщика

Перечень необходимых бумаг может меняться в индивидуальном порядке.

Как продать квартиру, которая была приобретена в ипотеку, смотрите здесь.

Социальная ипотека позволяет обзавестись жилплощадью гражданам, кто не может себе позволить приобрести жилье самостоятельно либо при помощи типового ипотечного кредита.

Программа устремлена на снижение и впоследствии на устранение существующих очередностей на получение жилплощадей нуждающимися.

: Как получить социальную ипотеку

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-poluchit-sotsialnuyu-ipoteku-komu-vydaetsya/

Социальная ипотека: кому положена, условия государственной программы в 2021 году

Как взять соц ипотеку

Социальная ипотека помогает в получении собственного жилья тысячам российских семей. К сожалению, не все граждане, имеющие основания ею воспользоваться, знают о такой возможности. Рассмотрим, кто может претендовать на льготу от государства, какие документы потребуются и куда следует обращаться для реализации своего права.

статьи:

Что такое социальная ипотека с государственной поддержкой базовые условия в 2021 году

Программа социальная ипотека – это комплекс мер, направленных на улучшение условий проживания у льготных категорий населения.

Осуществляется она по трем направлениям:

  • Государство за счет бюджета оплачивает кредит и предоставляет жилье претенденту.
  • Заемщик оформляет договор ипотечного кредитования по льготной ставке. Варианты могут быть разными: от 2 до 10,5 %.
  • Участнику программы из бюджета выделяют субсидию на погашение части ипотечного долга. Как правило, оплачивается от 30 до 35 % от суммы кредита. Но это может быть и строго определенная сумма.

Реализуется программа структурой, которую курирует Правительство – АО «Дом.рф».

Основные расчеты идут именно через нее. Поэтому банки должны быть ее партнерами и участниками программы.

Сколько средств выделят по социальной ипотеке, сроки кредитования и прочие условия определяются в индивидуальном порядке.

Как правило, речь идет о сумме от 6 до 12 млн. руб., предоставляемых на период от 3 до 30 лет.

Преимущества и недостатки программы социальной ипотеки

Жилищная социальная ипотека много выгодней, чем прочие программы ипотечных займов у разных банков. Варианты ее различны, и можно постараться найти для себя наиболее приемлемый.

Если говорить о ставке кредитования, проценты по социальной ипотеке ниже на несколько пунктов, чем в среднем по России в рамках жилищных займов.

Плюс, программа, в ряде случаев, предоставляет существенные средства для погашения кредитного долга. В иных ситуациях для их сбора пришлось бы потратить не один месяц.

Но есть и свои минусы. Хотя считается, что действует социальная ипотека при Президенте РФ, т.к. частично формировалась по его настоянию, не все банки стремятся в ней участвовать. Процедура оформления часто затягивается.

Плюс не все потенциальные кредиторы соответствуют требованиям, которые предъявляет АО «Дом.рф».

Еще один недостаток в том, что условиями программы не охватываются некоторые нуждающиеся слои населения.

Например, социальная ипотека для инвалидов недоступна.

Кому положена социальная ипотека требования к заемщику, особые категории льготников

Социальная ипотека в 2021 году будет доступна большому количеству российских граждан.

В рамках единой программы, предусмотрены различные виды кредитования:

  • Социальная ипотека многодетным семьям. Для них имеются разные варианты в зависимости от сопутствующих обстоятельств. Есть много муниципальных программ.
  • Льготное жилищное кредитование ветеранам боевых действий. Они могут претендовать на него при нуждаемости в жилье: либо в рамках НИС или по муниципальным программам.
  • Социальная ипотека для учителей. Если педагогические работники не достигли 35 лет, имеют 5-летний стаж работы, они могут оформить сертификат на господдержку и использовать его в качестве первоначального взноса или для погашения долга. А вот, социальная ипотека воспитателям не предоставляется, если они не подпадают под иные ее виды.
  • Ипотечная система для военнослужащих. За них кредитный долг погашает Министерство обороны при соблюдении ряда условий.
  • Социальная ипотека для врачей. Жилье данной категории помогут приобрести при нуждаемости в улучшении жилищных условий, если государственное медицинское учреждение подтвердит серьезную заинтересованность в данном специалисте.
  • Льготное жилищное кредитование для лиц, которые получают субсидии на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Например, с июля 2021 года 450 тыс. руб. на погашение ипотечного долга получают семьи, в которых с 2021 по 2022 гг. родится третий или последующий ребенок.
  • Социальная ипотека для бюджетников. Молодые сотрудники бюджетных структур до 35 лет или лица, отработавшие в бюджетной сфере не менее 25 лет при условии, что собственное жилье у них отсутствует или оно недостаточной площади, могут приобрести в рамках социальной ипотеки квартиры
  • Ипотечные программы для лиц, у которых на каждого члена семьи приходится недостаточно жилой площади. Нормы индивидуальны для каждого региона: от 10 до 18 кв. м. на человека. Их нужно уточнять в муниципалитете.
  • Социальная ипотека для малоимущих. Такой вид кредитования не предоставляется для лиц, которые совсем не имеют дохода. Но ряд банков предъявляет не существенные требования к заработку и срок действия договора устанавливают длительный, что позволяет снижать сумму ежемесячных платежей.
  • Программа кредитования для жителей дальневосточного региона. Участвовать в ней могут все жители России, если согласятся переехать на ДВ на постоянное место жительства. В рамках программы предоставят максимум 6 млн. руб. всего под 2 % годовых.
  • Социальная ипотека для молодых семей. Семьи, в которых оба супруга не достигли 35 лет, могут получить от государства сумму, покрывающую от 30 до 35 % долга по ипотечным процентам.
  • Жилищное кредитование для жителей сельских территорий. Всем, кто пожелает постоянно переехать на село гарантируется предоставление от 3 до 5 млн. руб. на покупку жилья под 3 % годовых.
  • Льготное кредитование для семей с детьми. Семьи, в которых второй или последующие дети родятся в период с 2021 по 2022 гг. могут получить под 5 % годовых от 6 до 12 млн. руб.

Общие требования к заемщикам имеют некоторые различия, в зависимости от кредитора.

Но во многом они схожи:

  • Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
  • Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.

Прочие условия уточняются у кредитора.

Куда обращаться за оформлением социальной ипотеки в 2021 году

Всем, кто желает получить социальное жилье по ипотеке, необходимо, в первую очередь, определиться с банком. Нужно выяснить, работает он в рамках программы, или нет.

Если кредитор сотрудничает с АО «Дом.рф» и согласен предоставить кредит на льготных условиях, следует обращаться в структуру, которая предоставит документальное подтверждение права на льготу.

Например, молодым учителям нужно составить заявку в местный отдел образования. Далее весь пакет документов подается в банк, который уже самостоятельно передает их в АО «Дом.рф» для дальнейшего рассмотрения.

Государственные средства при положительном решении поступают напрямую кредитору, минуя заемщика.

Список документов для оформления социальной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 году

Прежде чем решать, как получить социальную ипотеку, нужно установить, имеются ли у претендента основания для ее оформления. Если они веские, потребуется собрать пакет документов для представления кредитору. Перечень их варьируется, в зависимости от ситуации.

От заемщика обязательно потребуют:

  • Удостоверения личности.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку о составе семьи.
  • ИНН.
  • Выписку из домовой книги.
  • Выписку из ЕГРН, если кредитный договор уже оформлен, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.

Если оформляется социальная ипотека для молодой семьи с детьми, затребуют свидетельства о рождении на каждого ребенка и свидетельство о заключении брака.

Когда для погашения долга используют маткапитал, нужно представлять выписку из ПФР о его выделении.

Требования к ипотечному жилью нормы, покрываемые социальной ипотекой в 2021 году

Приобретаемое по социальной ипотеке жилище должно соответствовать определенным требованиям.

Государственное субсидирование предполагает покрытие 18 кв. м. площади на каждого. Если семья состоит только из двух человек, то им полагается на двоих 42 кв. м.

Заемщику разрешается приобретать и большую жилую площадь. Но на излишек государственная субсидия не рассчитана. Платить за него потребуется из собственных накоплений

Материнский капитал и социальная ипотека в 2021 году

С 2007 года в России семьям, в которых рождается второй ребенок, государство предоставляет целевую выплату – материнский капитал (ФЗ РФ № 256 от 29.12.2006). С 2021 года величина его будет составлять 466 тыс. 417 руб.

Одна из возможных целей расходования маткапитала – улучшение жилищных условий семьи. С использованием этой суммы можно покупать недвижимость напрямую у собственника, или посредством ипотечного кредитования. Государственная социальная ипотека не является исключением.

Маткапитал разрешается использовать:

  • В качестве первоначального взноса.
  • Для погашения основной части долга.
  • Для выплаты ипотечных процентов.

Индивидуальные условия определяют кредиторы.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки

Льготная ипотека 2021 года в ряде случаев предполагает, что государство предоставляет целевую выплату, чтобы внести ее в качестве платежа в пользу кредитора. Денежную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Но нюансы зависят от условий кредитования и требований отдельного банка. Потому за уточняющими пояснениями нужно обращаться к его менеджерам.

Если имеется подозрение, что кредитор немотивированно отказывает в приеме субсидии в качестве первоначального взноса, можно подать жалобу в АО «Дом.рф».

Потребительский кредит для первоначального взноса в социальной ипотеке в 2021 году

Условия социальной ипотеки, как правило, выдвигают требование об обязательном первоначальном взносе в размере от 10 до 20 % стоимости жилья. Для кредитора не имеет особого значения, откуда эти средства берутся, если это не целевые государственные выплаты.

Поэтому, если заемщик предварительно получит кредит и внесет его в качестве первоначального взноса, возражения последуют только в одном случае когда доход претендента не позволяет погашать оба займа одновременно.

Потому детали следует заранее обсудить с кредитором.

Собственная недвижимость, как залог в социальной ипотеке 2021 года

Если оформляется социальная ипотека, банки покупаемую недвижимость оформляют в качестве залога.

Никакое имущество закладывать дополнительно не нужно. Более того, если у заемщика имеется собственная жилая недвижимость, ему могут и отказать в льготе.

Заключение

В программе льготного ипотечного кредитования при государственной поддержке могут участвовать многие социальные слои. Для этого следует ознакомиться со всеми вариантами и найти приемлемый для себя.

Условия отдельных программ могут существенно различаться по суммам, по срокам и пр.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku-v-2021-godu-usloviya-dokumenty.html

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Как взять соц ипотеку

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2021 году

В 2021 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2021 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2021 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2021 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/

Как получить социальную ипотеку

Как взять соц ипотеку

Социальная ипотека — это государственный проект, направленный на обеспечение жильем социально не защищенных россиян и очередников, которые стоят на очереди по 10 и больше лет и никак не могут получить жилье. Кто может воспользоваться этой программой? Какие документы для этого нужны? Как получить социальный ипотечный кредит? Какие плюсы и минусы есть у социальной ипотеки?

Для начала напомним еще раз, чем отличается социальная ипотека от коммерческой . Главное отличие — льготная стоимость жилья. Кроме того, преимущество социальной ипотеки в том, что существуют дополнительные гарантии банка и правительства.

Банк обязан проверить «чистоту» квартиры, застраховать жизнь заемщика и саму квартиру, а также сохранить процентную ставку до конца действия кредита.
Кредит по социальной ипотеке можно получить максимум на 28,5 лет с процентной ставкой в 7% годовых.

Можно взять кредит без первоначального взноса. Жилье под социальную ипотеку возводится по городскому заказу и продается городом. Поэтому стоимость квадратного метра приобретаемого жилья, даже с учетом ее дифференциации в зависимости от стажа очередника, в 2-2,5 раза ниже рыночной цены.

На этом все прелести социального кредита заканчиваются и дальше начинаются…

Ипотека в новостройке

Трудности получения социальной ипотеки

К сожалению, получить социальный кредит могут далеко не все желающие.

Стать участниками программы социального ипотечного кредитования могут быть только сотрудники бюджетных организаций, молодые семьи, но основная целевая аудитория программы, это очередники, признанные нуждающимися в улучшение жилищных условий и имеющий низкий уровень доходов, не позволяющий им приобрести квартиру или воспользоваться банковскими коммерческими ипотечными программами.
Для того чтоб получить право воспользоваться социальной ипотекой, необходимо принадлежать к одной из вышеуказанных категорий граждан, имеющих право на участие в специальных федеральных и местных льготных программах. Для очередников одним из условий получения социальной ипотеки является нехватка жилой площади (менее 18 кв. м на каждого члена семьи).

Кроме требований по программе ко всем участникам социального ипотечного кредитования свои условия выдвигают и банки, которые сотрудничают с властями и выдают ипотечные кредиты в рамках госпрограммы.

Основные требования банков — это гражданство, регистрация и продолжительность трудового стажа, а также необходимость обязательного ипотечного страхования за свой счет.

Как подать заявление?

Заявления от граждан для постановки на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий по социальной ипотеке, принимаются в администрациях районов по месту постоянной регистрации и жительства.

Там же сотрудники администрации помогут участникам программы социальной ипотеки произвести предварительные расчеты по первоначальному взносу, размерам и сроку кредита , а также рассчитать объем ежемесячных платежей.

Список документов для участия в программе социальной ипотеки зависит от того, к какой категории принадлежит гражданин, претендующий на льготный кредит .
Для того чтобы подать заявление на участие в программе социального ипотечного кредитования необходимо будет собрать первый пакет документов.

Для граждан, претендующих на роль очередников он состоит из а) заявления, подписанного всеми совершеннолетними членами семьи; б) копий паспортных данных всех членов семьи (две страницы: главная с фото и со штампом регистрации); в) копий свидетельств о рождении всех детей; г) справка о составе семьи по месту регистрации (срок действия справки — 1 месяц); д) копии свидетельства о браке (или о расторжении брака); е) справок из БТИ на всех взрослых членов семьи (для женщин дополнительно — справка на девичью фамилию) об отсутствии недвижимости (действительна 2 месяца); ж) cправки из регистрационной палаты об отсутствии недвижимости (на всех членов семьи заявителя, для женщин дополнительно на девичью фамилию, действительна 60 дней); з) копий страховых свидетельств пенсионного фонда; и) справок о доходах всех членов семьи заявителя за 12 месяцев;

к) копий документов о недвижимости (если справка из БТИ, регистрационной палаты покажет наличие недвижимости у кого-то из членов семьи заявителя).

Заявление будет рассмотрено в течение 15 рабочих дней (3 недели), после чего гражданин признается нуждающимся в улучшении жилищных условий и достойным социальной ипотеки, если, конечно, в документах не найдется что-то противоречащее программе. После этого заявителю выдается справка установленного образца для участия в программе, которая действительна в течение 5 месяцев.

Что дальше?

Получив необходимую справку и собрав второй пакет документов, который уже потребует банк, можно подавать заявление на социальную ипотеку в банк.

После получения займа и заключения сделки купли-продажи квартиры необходимо подать документы о получении ипотечного кредита и заключенной сделке в региональное отделение министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства.

После этого будет заключен договор на перечисление сумм компенсации и с этого момента должно начаться, непосредственно, само перечисление средств на погашение процентов по социальному ипотечному кредиту.

На первый взгляд все не так сложно, однако, эта сбор внушительной кучи бумаг отнимет массу времени.

И уж само собой, не стоит все делать в последний момент, учтите, что госорганы, выдающие те или иные документы могут потребовать от вас еще каких-нибудь справок, так что процесс затянется на несколько дней.

Например, чтобы получить выписку из домовой книги, нужно для начала предъявить копию финансово-лицевого счета, а для тех, кто проживает в домах ЖСК это дополнительная проблема, так как бухгалтерия ЖСК, выдающая этот документ, зачастую работает пару-тройку часов в неделю.

Таким образом, покупка квартиры с помощью социальной ипотеки складывается из трех слагаемых: государственные субсидии, непосредственно ипотечный кредит и личные денежные средства заемщика.

подписываемся!!!

Всем спасибо! Не забываем ставить лайки, подписываться и репостить!!!
Больше информации на моем сайте kredit-nsk.co

Источник: https://zen.yandex.ru/media/kredit_nsk/kak-poluchit-socialnuiu-ipoteku-5d8b6d1f06cc4600b1ec0264

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: