Какой ббанк дает всем ипотеку

Содержание
  1. Кому банки дадут ипотеку в 2021 году. Обзор доходов потенциального заемщика
  2. Эксперты в этой статье
  3. Заемщики с подтвержденным доходом от 70 тыс. рублей
  4. Представители госструктур и зарплатные клиенты
  5. Возраст имеет значение
  6. Заемщики с хорошей кредитной историей
  7. Топ-5 банков, где лучше всего взять ипотечный кредит
  8. Как выгодно оформить ипотеку
  9. Где лучше всего взять ипотеку в 2021 году
  10. ВТБ
  11. Сбербанк
  12. Росбанк
  13. Россельхозбанк
  14. Альфа-Банк
  15. Заключение
  16. В каком банке проще взять ипотеку без отказа
  17. Топ 10 банков, выдающих ипотеку всем
  18. Тинькофф – ипотека без отказа
  19. ВТБ – самый лояльный банк по ипотеке
  20. В Сбербанке проще взять ипотеку с небольшим доходом
  21. Росбанк не отказывают в ипотеке
  22. Сургутнефтегазбанк – ипотека без первоначального взноса
  23. Список популярных банков выдающих ипотечный кредит населению
  24. Где можно взять ипотеку: лучшие условия
  25. Можно ли получить ипотеку, предоставив всего два документа
  26. Материнский капитал, как средство получения ипотеки
  27. Ипотечное кредитование для пенсионеров в различных банках
  28. Список самых популярных у населения банков, выдающих ипотеку
  29. Ипотека без подтверждения дохода: 9 банков, выдающих кредит в 2021 году
  30. Требования для получения ипотеки без справок и поручителей
  31. Период кредитования
  32. Величина первоначального взноса
  33. Величина процентной ставки
  34. Максимальный размер кредита
  35. Если заявитель официально не работает

Кому банки дадут ипотеку в 2021 году. Обзор доходов потенциального заемщика

Какой ббанк дает всем ипотеку

Вместе с аналитиками рассказываем, кому из потенциальных заемщиков сейчас проще получить ипотеку

Pixel-Shot/shutterstock

Популярность ипотеки в России продолжает расти, чему благоприятствуют снижающиеся ставки и льготные программы. Минувший июль стал рекордным месяцем по выдаче жилищных займов в России. По данным «Дом. РФ», за этот месяц по стране было выдано 140 тыс. ипотечных кредитов на 340 млрд руб. Это на 40% больше, чем годом ранее, в количественном выражении и на 53% в денежном.

Однако получить жилищный кредит не так просто. Для этого заемщик как минимум должен накопить первоначальный взнос и пройти серьезный скоринг со стороны банка.

Роль в данном случае играет все, включая уровень дохода, трудовой стаж, кредитную историю, возраст заемщика и другие показатели.

Вместе с банковскими экспертами рассказываем, кому из потенциальных заемщиков сейчас проще получить ипотеку.

Эксперты в этой статье

  • управляющий директор сети «Миэль» Александр Москатов
  • главный аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев
  • руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников
  • заместитель руководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин

Одним из базовых показателей при выдаче ипотеки является первоначальный взнос (ПВ). Здесь работает простая зависимость: чем он больше, тем выше вероятность одобрения кредита и ниже финансовые риски банка. В результате заемщик получает выгодную ставку по ипотеке и более комфортные условия кредитования, рассказал управляющий директор сети «Миэль» Александр Москатов.

Однако заемщик со слишком высоким первоначальным взносом по ипотеке (в 40–50%) не особо интересен банкам, так как размер кредита в данном случае получается небольшим, отметил главный аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Поэтому банки ищут баланс между низкорискованным кредитом и выгодным. По словам экспертов, самый оптимальный вариант первоначального взноса составляет 20–25% от стоимости жилья.

«Такой размер взноса рекомендован Центробанком и выгоден для клиента, поскольку позволяет получить более комфортные условия ипотеки, быстрее рассчитаться с кредитом и сэкономить, избежав переплаты по процентам», — отметил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.

Поэтому заемщик, который имеет на руках первоначальный взнос в размере 20–25% от стоимости квартиры, является наиболее привлекательным и надежным для банка.

При этом крупные банки (Сбербанк, ВТБ) могут позволить себе заемщиков с невысоким ПВ (на уровне 10%) и невысокие проценты по таким кредитам, так как имеют поддержку со стороны государства.

Следовательно, для них порог в 20% не является принципиальным.

Заемщики с подтвержденным доходом от 70 тыс. рублей

Чтобы получить одобрение на ипотеку, мало иметь первоначальный взнос на руках, нужно еще обладать финансовыми ресурсами для обслуживания кредита. Поэтому банки тщательно оценивают доходы заемщика. По словам заместителя руководителя «Росбанк Дом» Алексея Просвирина, желательно, чтобы на обслуживание всех обязательств, включая ипотеку, уходило не больше 50–60%.

В целом на одобрение ипотеки, по оценкам экспертов, могут рассчитывать заемщики с зарплатой от 70–80 тыс. руб. в месяц. Гораздо выше шансы у заемщиков с ежемесячным доходом от 100 тыс. руб., особенно если речь идет о региональных заемщиках.

Однако для банков важен не только уровень дохода заемщика, но и его стабильность и официальная подверженность, отметил аналитик ГК «Финам». «Например, если человек для получения ипотеки предоставляет справку 2-НДФЛ с доходом 100 тыс. руб.

, а работает он всего два месяца, то для банка это не аргумент. Либо приходит заемщик с доходом в 60 тыс. руб., но работает на одном месте пять лет, у него хорошая должность — предпочтение банка будет отдано именно ему.

Так как перед ним высококлассный специалист с хорошим стажем работы», — пояснил аналитик.

Также оптимальный уровень доходов зависит и от суммы кредита, добавил Александр Москатов из «Миэль». Например, покупатель приобретает в ипотеку двухкомнатную квартиру за 10 млн руб., имея на руках 20% первоначального взноса. Ежемесячные платежи составят около 70 тыс. руб., таким образом, его доход уже должен выше 100 тыс. руб.

Если получаете 70–80 тыс. руб. в месяц — можете рассчитывать на одобрение ипотечного кредита ( fizkes/shutterstock)

Представители госструктур и зарплатные клиенты

Кредитные комитеты при рассмотрении заявок на ипотеку учитывают и то, в какой сфере работает человек и какой у него стаж. Например, Сбербанк (один из лидеров по выдачи ипотечных кредитов) рассматривает заявки от заемщиков со стажем не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее года общего стажа за последние пять лет.

В целом банки рассматривают заемщиков в нескольких категориях: работники по найму, индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса. «Самая распространенная категория — сотрудники по найму. Именно на них распространяется большинство стандартных требований, предъявляемых банками к своим заемщикам», — пояснил Александр Москатов.

При этом есть профессии, представителям которых банки сейчас охотнее одобряют ипотечные кредиты, отметил Алексей Коренев.

По его словам, это госслужащие и бюджетники, доходы которых даже в пандемию оставались наиболее стабильными, а сами они в меньшей степени подверглись сокращениям.

Сюда аналитик относит людей, которые работают в наименее пострадавших секторах экономики — ТЭК, различные производства и IT-индустрия.

«Банк с большей долей вероятности одобрит ипотеку представителям этих секторов, чем, например, заемщику из малого бизнеса или туриндустрии, которые в пандемию оказались в наиболее уязвимом экономическом положении», — отметил аналитик.

Также в приоритете у банков зарплатные клиенты. В данном случае кредитным организациям проще отследить доходы и расходы потенциального заемщика. Дополнительным преимуществом служит депозит в том же банке, где заемщик собирается брать ипотеку.

Возраст имеет значение

Много дискуссий велось на тему, кому банки одобряют кредиты чаще — мужчинам или женщинам. По словам экспертов, пол в данном случае не играет роли: процент ипотечных заемщиков мужчин и женщин примерно одинаковый.

Однако кредитные организации учитывают сейчас возраст заемщика: слишком молодые и пожилые заемщики считаются рискованными. «Отказать в ипотеке могут тем, кому еще не исполнилось 21, и тем, кто старше 65 лет на момент погашения кредита», — сказал Алексея Просвирина из «Росбанк Дом», добавив, что возможны частные исключения для надежных и платежеспособных.

Для банков надежным и привлекательным заемщиком является человек 35–40 лет, считает Алексей Коренев. «В этом возрасте человек, как правило, уже состоялся как профессионал, он имеет стабильный доход, создал семью и обладает ответственностью. Поэтому банкам особо не приходится бояться за обслуживание ипотечного кредита», — отметил аналитик.

Если на момент даты погашения кредита вам исполнится 65 лет — в ипотеке могут отказать ( fizkes/shutterstock)

Заемщики с хорошей кредитной историей

Особое внимание при выдаче ипотеки банки всегда уделяют кредитной истории будущих клиентов.

По словам замруководителя «Росбанк Дом», именно несоблюдение платежной дисциплины является причиной почти каждого второго отказа в ипотеке. «Банки обращают внимание на количество просрочек, их продолжительность.

Если просрочки длительные, больше 90 дней, то, скорее всего, это будет основанием для отказа в выдаче кредита», — предупредил банкир.

Узнать кредитную историю и оценить шансы на получение ипотеки можно по персональному кредитному рейтингу. Сделать это можно, например, на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Чем выше рейтинг, тем выше шансы получить ипотеку на лучших условиях, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, оптимальным является ПКР со значением свыше 710 баллов.

«В целом наличие положительной кредитной истории, достаточного уровня дохода, продолжительного трудового стажа, надежного работодателя и предоставление достоверных персональных данных повышают шансы заемщика на положительное решение о выдаче банком ипотечного кредита. Наличие значительного первоначального взноса и активов также будут преимуществом», — заключил Алексей Просвирин из «Росбанк Дом».

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f3a6e8f9a794747737e68b3

Топ-5 банков, где лучше всего взять ипотечный кредит

Какой ббанк дает всем ипотеку

Приобрести собственное жилье желает каждый житель России, но, к сожалению, не всем это под силу. Кто-то приобретает квартиру с помощью родителей или на собственные средства, а кто-то пользуется услугами банков и оформляет ипотеку. Сегодня попробуем разобраться в особенностях ипотечного кредита и узнаем, где лучше всего взять денежную ссуду на покупку жилья.

В каком банке выгоднее взять ипотечный кредит

Как выгодно оформить ипотеку

Наверное, взять квартиру в ипотеку – это одно из самых важных моментов в жизни человека. Это довольно ответственный шаг, ведь кредит оформляется не на 1-2 года, а, как правило, на 10, а то и 15-20, лет. Чтобы покупка жилья оказалась выгодной, рекомендуем заемщикам ознакомиться с некоторыми советами, воспользовавшись которыми приобретение жилья станет самым радостным событием в жизни:

  1. Для начала необходимо оценить свои финансовые возможности. Перед тем, как подавать заявку на ипотеку, нужно рационально оценить свои возможности на выплату. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 1/3 общего семейного дохода. Если выплата окажется больше указанной величины, платить регулярные взносы будет довольно сложно.
  2. Заниматься улучшением жилищных условий следует постепенно. Что это значит? Для начала лучше приобрести небольшую квартиру, стоимость которой также будет невелика. Таким образом, платежи будут комфортными. В дальнейшем данный объект недвижимости можно продать и оформить новый заем, после чего приобрести квартиру большего размера.
  3. Ежемесячные платежи необходимо вносить регулярно без просрочек. Мало просто взять кредит. Взнос по ипотеке нужно вносить регулярно и в полном объеме, не допуская пропуска платежа. При оформлении займа, квартира переходит в залог банковской организации, поэтому пока не погашена задолженность, заемщик не может полноценно распоряжаться жильем. Если выплаты не будут поступать, недвижимость отойдет банковской организации, а заемщик лишится жилья.
  4. По возможности погашать обязательства необходимо досрочно. Чем большие платежи будет вносить клиент, тем меньше переплата получится в итоге. Некоторые заемщики используют для погашения материнский капитал.

Важно! Чтобы максимально выгодно приобрести жилую собственность, покупать ее необходимо в момент ценового спада.

Где лучше всего взять ипотеку в 2021 году

Не стоит оформлять кредит в первом попавшемся банке. К этому необходимо отнестись с большой ответственностью и для начала ознакомиться с условиями различных кредиторов. Так можно будет выбрать самый оптимальный вариант. При рассмотрении предложений необходимо обращать внимание на следующие показатели:

  • размер первоначального взноса;
  • наличие дополнительных комиссий, платежей, страховок;
  • условия досрочного расторжения и погашения задолженности;
  • годовая ставка по займу;
  • срок кредитования.

ВТБ

Ставка от 8.9% годовых на вторичку и новостройки.

В финансовой компании доступно к оформлению несколько ипотечных программ, среди которых можно выбрать подходящий для себя продукт. С помощью ипотечных средств можно приобрести жилье, как на вторичном рынке, так и в новостройках. Условия кредитования примерно идентичны:

  • заёмщику предоставляется сумма в размере до 60 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос по ипотеке составляет от 10% стоимости объекта;
  • срок кредитования составляет до 30 лет;
  • плата за пользование деньгами от 8.9% годовых.

Подать заявку можно через онлайн-банкинг. Рассмотрение анкеты занимает не более 5 дней.

Сбербанк

Выгодные условия на покупку жилья в новостройках.

Кредитор прилагает своим клиентам также не менее выгодные условия по займу. Также у заемщика есть возможность приобрести новый кредит на рефинансирование текущей ипотеки в другом банке. Условия по ипотеке на вторичное жилье следующие:

  • максимальная сумма займа не должна превышать 85% рыночной или оценочно стоимости квартиры;
  • первый взнос составляет не менее 10%;
  • погашение осуществляется в течение 30 лет;
  • годовая ставка от 8.8%.

При оформлении заявки через сервис DomClick.ru, можно получить более выгодные условия.

При покупке жилья в новостройках, тариф такой:

  • максимальная сумма ипотечного кредита не более 85% стоимости объекта;
  • при покупке взнос не менее 10%;
  • годовая ставка по кредиту от 7.3%;
  • оплата в течение 30 лет.

Росбанк

Ставка от 7.49% годовых на вторичное жилье и строящееся.

Ипотечные программы Росбанка предлагают купить жилье, как в новостройках, так и на вторичном рынке. Тарифы и условия идентичны и выглядят следующим образом:

  • минимальная сумма для оформления от 300 000 рублей;
  • максимальная величина не имеет ограничений;
  • первоначальный взнос составляет от 5%;
  • срок кредита не более 25 лет;
  • плата по ипотеке от 7.49% годовых.

Подать заявку можно на сайте кредитора после чего, спустя 10 минут, будет получено предварительное решение.

Россельхозбанк

Выгодные условия на приобретение квартиры или таунхауса.

Еще одно не менее удачное предложение по займу, позволяющее приобрести квартиру или танухаус на особенных условиях. Никаких скрытых комиссий по кредиту нет. Также клиент вправе самостоятельно выбрать вариант погашения ежемесячных платежей.

Ипотечные условия:

  • лимит по кредиту составляет до 60 000 000 рублей;
  • минимальный взнос при оформлении 20%;
  • срок погашения до 30 лет;
  • процентная ставка от 8.9% годовых.

Специальные условия действуют до 31.01.2021 года.

Альфа-Банк

Сумма кредита до 50 000 000 на особых условиях.

Одна из самых известных финансовых компаний, которая занимается кредитованием физических лиц. Помимо потребительского займа, в Альфа-Банке можно также оформить ипотеку под низкий процент:

  • величина займа до 50 000 000 рублей;
  • взнос по кредиту от 10%;
  • срок оплаты до 30 лет;
  • ипотечная ставка от 8.49% годовых.

Зарплатные клиенты имеют преимущество и могут рассчитывать на более низкую ставку.

Требования к заемщику:

Оформить ипотечную ссуду могут только те лица, кто удовлетворяет минимальным требованиям финансовой компании:

  • наличие гражданства РФ;
  • минимальный возраст от 21 года;
  • постоянная регистрация на территории РФ или в регионе присутствия банковской организации;
  • официальное трудоустройство не менее 3-6 месяцев;
  • общий стаж работы не менее 12 месяцев;
  • наличие 1-3 созаемщиков.

Документы для оформления:

Чтобы подать заявку на получение ипотеки, необходимо предоставить следующий пакет документации:

  • общегражданский паспорт заявителя;
  • анкета-заявление на получение ипотеки;
  • справка о сумме заработной платы за последние 6 мес. по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • иногда, копия трудовой книжки или договора.

Также потребуются документы на объект недвижимости. Полный список необходимо уточнить на сайте выбранного кредитора.

Заключение

На сегодняшний день ипотечных программ существуют большое множество. Каждый гражданин сможет выбрать тот продукт, который ему больше всего подходит. Однако не стоит и забывать о том, что банки часто проводят различные акции, благодаря которым можно получить сниженный процент и более выгодные условия.

Оплачивать задолженность необходимо вовремя и в полном объеме, а все квитанции и чеки сохранять до момента полного погашения займа.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5dc2cbb5f557d000b003bcd2/top5-bankov-gde-luchshe-vsego-vziat-ipotechnyi-kredit-5dd42eb81468c71cb2f9b288

В каком банке проще взять ипотеку без отказа

Какой ббанк дает всем ипотеку

Любой заемщик хочет получить ипотеку в банке с первого раза без отказа. Но зачастую банк отказывает без объяснения причин. Дело может быть в неправильно выбранной кредитной организации.

Топ 10 банков, выдающих ипотеку всем

В десятку самых лояльных банков по ипотеке вошли:

  1. Тинькофф.
  2. ВТБ.
  3. Сбербанк.
  4. Росбанк.
  5. Сургутнефтегаз.
  6. Металлинвестбанк.
  7. МКБ – Московский Кредитный Банк.
  8. Банк Жилищного Финансирования.
  9. Промсвязьбанк.
  10. Восточный.

Теперь стоит подробнее рассмотреть условия ипотеки, какие есть нюансы в банках при оформлении и требования к заемщику.

Тинькофф – ипотека без отказа

Компания предлагает заемщикам оформить ипотеку под залог собственности. Средства можно получить наличными. Рассмотрение заявки в течение суток.

Основные условия:

  • до 15 млн р., минимальная сумма 0.2 млн р.;
  • погашение от года до 15 лет;
  • процентная ставка 9% годовых;
  • не нужно подтверждение доходов.

Особенности: квартира останется у собственника, банк одобряет заявку без подтверждения цели расходования средств, выдают ипотеку всем. Компания принимает недвижимость, которая может быть не в собственности заявителя.

Требования к заемщику: возраст 18-70 лет, российское гражданство, постоянная или временная прописка в России.

ВТБ – самый лояльный банк по ипотеке

У ВТБ есть около десятка ипотечных программ, среди которых займ с залогом собственности, квартира в новостройке и на вторичном рынке, военная программа и для семей с детьми и др.

Условия по ипотеке на квартиру первичного рынка недвижимости:

  1. Процентная ставка от 8.9% в год.
  2. Размер кредита от 0.6 млн р. до 60 млн р.
  3. Погашение от 1 года до 30 лет.
  4. Аванс из собственных накоплений не менее 10% от цены на приобретаемую недвижимость.

Особенности ипотеки в ВТБ: не стоит отказываться от созаемщиков, можно привлечь к сделке до четырех человек, банк рассмотрит их доход, увеличив максимально возможную сумму кредита; необязательно иметь прописку в регионе обращения за ипотекой; требуется комплексное страхование для актуальности процентной ставки.

При первоначальном взносе менее 20% процентная ставка будет увеличена на 0.7% годовых. Не будет увеличена ставка при использовании материнского капитала. Если оформляется ипотека на новостройки без подтверждения платежеспособности, то процентная ставка начинается от 9.15% годовых.

Требования к клиенту: ВТБ предъявляет минимальные требования к заемщику. Это может быть человек с паспортом другого государства. По прописке нет ограничений. Место работы должно быть на территории страны. Для граждан РФ можно иметь работу в транснациональных корпорациях за рубежом.

В Сбербанке проще взять ипотеку с небольшим доходом

Ипотека в Сбербанке России подходит работникам бюджетных государственных организаций, которые получают зарплату на карточку банка. Для такой категории предоставляется скидка по процентной ставке, проще требования и быстрее проверка анкеты.

Условия ипотеки на строящееся жилье следующие:

  • минимальная сумма 0.3 млн р.;
  • валюта – рубли;
  • максимальная сумма – не более 85% от стоимости приобретаемого имущества;
  • срок погашение от года до тридцати лет;
  • аванс из собственных накоплений не менее 10% для зарплатных клиентов, от 15% остальным категориям и 50% тем, кто не будет подтверждать трудоустройство и платежеспособность;
  • без комиссий за оформление, выдачу средств.

Особенности: застройщик субсидирует ставку 7.6% годовых до 7 лет, до 12 лет действует процентная ставка 8.1% годовых, а базовая ставка по программе 9.6% годовых. Квартиру можно приобрести в любом городе России.

На заметку! Супруг в обязательном порядке привлекается в качестве созаемщика, за исключением отсутствия у него российского гражданства и действующего брачного контракта с особым режимом раздела имущества.

Основные требования банка к заемщикам: наличие российского гражданства, подтвердить регистрацию – в паспорте постоянная или временную отдельным документом; стаж работы от полугода, общий трудовой стаж не менее года за последние 5 лет; возраст клиента от 21 года, полное погашение долга надо произвести до наступления 75 лет, по программе ипотеки по двум документам до 65 лет.

Росбанк не отказывают в ипотеке

Основные условия программы новостройки:

  1. Процентные ставки 8.49-11.24% годовых.
  2. Первичный платеж не менее 20% от цены на жилье.
  3. Минимальный размер ссуды 0.6 млн р. для Москвы, для остальных регионов не менее 0.3 млн р.
  4. Срок погашения от 3 до 25 лет.

Особые условия: банк предлагает заплатить 4% единовременную комиссию для снижения процентной ставки. Компания не оплачивает расходы на оценку недвижимости.

Важно! Банк предупреждает, что может изменить условия по ипотеке, а также требования к заемщикам в одностороннем порядке без уведомления.

Требования к клиентам: принимаются лица с любым гражданством, возраст не менее 20 лет и не более 64 лет на момент полного погашения, допускается привлечение до трех человек созаемщиков, за ипотекой вправе обратиться наемные работники, а также представители малого бизнеса.

Сургутнефтегазбанк – ипотека без первоначального взноса

Действует 9 ипотечных программ, в том числе на строящееся жилье и апартаменты, приобретение гаража для авто, ипотека с государственным участием.

Предложение на квартиру в новостройке включает:

  • размер займа до 15 млн р.;
  • погашение равными платежами;
  • банк предоставляет аккредитованных застройщиков;
  • процентная ставка от 10.4% в год.

Особые условия: можно предоставить в залог не приобретаемое, а имеющееся в собственности имущество. На величину процентной ставки влияет размер первоначального взноса. Подробно отражено в таблице:

Первый взнос, %Процент по ипотеке
При оформлении страховки на несчастный случай, болезнь или потерю работыПри отказе оформить страховой полис
0-1012.914.9
10-1510.812.8
Свыше 15

Источник: https://v-ipoteky.ru/ipoteka-vsem/

Список популярных банков выдающих ипотечный кредит населению

Какой ббанк дает всем ипотеку

Очень многие из нас видят единственную возможность приобретения квартиры в ипотечном кредитовании.

Но не все осведомлены, какие именно банки выдают ипотечные кредиты, и на каких условиях они это делают.

Последний момент очень важен, поскольку ипотека представляет собой очень хорошую возможность довольно быстро улучшить собственные условия проживания.

Где можно взять ипотеку: лучшие условия

Большинство не может позволить себе заплатить определенную сумму, необходимую для покупки жилья, единовременно.

Именно поэтому люди решаются воспользоваться услугами ипотечного кредитования в банке или иной кредитной организации.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, крайне важно подробно изучить все условия, которые предоставляются банками при выдаче ипотеки.

Также необходимо понимать, что определенные финансовые организации потребуют разные пакеты документов.

Очень многие люди интересуются, в каких именно банках можно получить заем, что нужно сделать, чтобы ускорить процесс получения средств. В статье мы постараемся рассмотреть различные варианты, которые актуальны сегодня.

Одновременно с этим мы предоставим ценную для заемщика информацию, которая, надеемся, поможет в осуществлении планов по приобретению жилья.

Начать следует с того, что волнует подавляющее большинство людей, которые рассчитывают взять ипотеку. Речь идет о первоначальном платеже, заплатить который могут далеко не все. А сумма бывает действительно внушительной.

Сейчас большинство ипотечных программ предполагают первоначальное внесение денежных средств. Но существует несколько вариантов, где можно обойтись и без этого.

Сегодня наиболее выгодными считаются условия в следующих банках:

  1. Сбербанк России;
  2. ВТБ 24;
  3. ДельтаКредит;
  4. Альфа-Банк;
  5. Россельхозбанк;
  6. Газпромбанк;
  7. Центркомбанк;
  8. Союзный;
  9. Связь-Банк.

Из-за наиболее приемлемых условий, все больше людей стремятся оформить ипотеку именно в этих банках. Кроме всего прочего, перечисленные банки дают уникальную возможность взять ипотеку на дом или квартиру, минуя первоначальный взнос.

Рекомендуем к просмотру: 

Однако, отсутствие взноса будет обусловлено рядом ситуаций, о которых речь пойдет далее.

Таким образом, вот случаи, когда ипотеку можно получить в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ 24 и банке Альфа без первоначального взноса:

  • Под залог имеющейся недвижимости;
  • Ипотека для военных;
  • Под материнский капитал;
  • Потребительский кредит на первоначальный взнос.

Когда роль залога играет уже имеющаяся недвижимость – это один самых лучших вариантов.

Можно сэкономить значительные средства, одновременно получив снижение процентной ставки.

В нескольких из перечисленных банков, максимальная сумма кредита под залог недвижимости будет составлять только 70% от залоговой суммы.

Тогда как ставка будет варьироваться на уровне от 15% до 17%. Такие выгодные условия предлагают Альфа-Банк, Центркомбанк, банк Союзный.

Военнослужащие могут также рассчитывать на выгодные предложения от банков Связь-Банк, Зенит и Газпромбанка.

Военнослужащим не потребуется вносить первоначальный платеж. Однако, здесь существует несколько условий, которые необходимо будет уточнить в самих кредитных организациях.

Банки, работающие с материнским капиталом, предоставляют очень выгодные условия молодым родителям. В этом случае сам капитал будет играть роль первоначального взноса.

А молодая семья автоматически становится участником одной из программ государственного субсидирования на покупку жилья. В этом случае процентная ставка будет начинаться от 12% годовых.

Многие люди решаются взять потребительский кредит, чтобы с его помощью сделать первоначальный взнос. Специалисты рекомендуют воспользоваться предложением от банка ДельтаКредит, где процентная ставка очень доступна – от 14% в год.

Будет полезно просмотреть: 

Можно ли получить ипотеку, предоставив всего два документа

При изучении того, при каких условиях дают ипотечный кредит крупные банки и банки поменьше, мы натолкнулись на факт, что в некоторых из организаций ипотеку можно получить всего по двум документам.

Действительно, сейчас сбор всех необходимых бумаг может занять очень много времени. Для очень многих людей это становится проблемой.

Сегодня государство решило помочь потенциальным заемщикам, избавив их от лишней бумажной волокиты.

Очень многие банки делают реальный шаг навстречу заемщикам, предоставляя возможность взять ипотеку, предоставив для рассмотрения всего два документа.

Первый документ – это паспорт гражданина Российской Федерации.

Роль второго могут играть:

  • Действующие водительские права;
  • СНИЛС;
  • Документ военнослужащего (военный билет);
  • Справка 2-НДФЛ.

Фотогалерея:

Паспорт Водительские права СНИЛС
Военный билет Справка 2 НДФЛ

Но здесь не все так просто, как может показаться. Избавив себя от процесса сбора документов, заемщик заведомо соглашается на довольно жесткие условия кредитования.

В крупных банках такой взнос может составлять одну треть от общей суммы кредита

Ипотека по двум документам становится возможной, только при внесении довольно крупного первоначального платежа.

Однако, это становится возможным только в исключительных случаях. Обычно банки потребуют внести от 40% до половины суммы.

Что же касается кредитной ставки, то она априори будет выше. В данном случае везением является ипотечное кредитование по ставке на 1% выше стандартной. Но по всей вероятности ставка будет выше на 2% и 3%.

Но преимущества получения ипотеки по двум предоставленным документам все же имеются.

Так стоит отметить, что такой способ удобнее, если имеются созаемщики. Процедура погашения становится максимально удобной.

Существует несколько случаев, когда получение денежных средств по такому варианту одобрения ипотеки будет очень выгодным для заемщика:

  1. Когда заемщик много зарабатывает;
  2. Когда имеется возможность внесения крупного первоначального взноса;
  3. При наличии материнского капитала;
  4. Если требуется взять ипотеку в течение минимального времени.

Касательно банков, которые практикуют выдачу ипотечных кредитов по двум документам, то к ним относятся Сбербанк и Россельхозбанк, а также ВТБ 24, ТрансКапиталБанк и ДельтаКредит.

по теме:

В некоторых из перечисленных банков процедура получения займа упрощается, а процентная ставка снижается, если человек получает заработную плату через эти банки.

Материнский капитал, как средство получения ипотеки

Очень много молодых семей решаются на получение ипотеки с помощью материнского капитала.

Под материнский капитал выдают ипотеку достаточно много банковских организаций, среди которых Сбербанк, ДельтаКредит и ВТБ 24.

Как уже было сказано выше, государственное субсидирование делает условия ипотеки для молодых семей максимально выгодными.

Ниже представлена таблица, где воедино собраны все моменты, которые надо учесть, если принято решение воспользоваться материнским капиталом именно в таком ключе.

Общие нюансы, связанные с материнским капиталомИспользование материнского капитала, если ребенок только что родилсяПолучение ипотеки по достижении ребенком трехлетнего возраста
1.Выгода использования материнского капитала для погашения кредита, полученного до рождения ребенка. Гасится ипотека по сертификату.1.Материнский капитал не может использоваться в качестве первоначального взноса.1.Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса.
2.Если капитал используется в качестве первоначального взноса, необходимо ждать, пока ребенку не исполнится три года.2.Необходимо озаботиться получением сертификата.2.Получение сертификата и предварительный выбор жилья.
3.Нет необходимости дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста, если требуется погасить обычный кредит.3.Следующий этап – это подача заявки в Пенсионный фонд. Эта организация принимает решение о направлении средств на участие в ипотечном кредитовании.3.Обращение в банк после заключения договора купли-продажи.
4.В любом из случаев потребуется обязательно дождаться решения специалистов банка.4.Необходимо дождаться перечисления суммы материнского капитала на счет. Ожидание может занять несколько месяцев.4.Обращение в Пенсионный фонд с заявлением на целевое использование средств.
5.Необходимо обратиться в тот же Пенсионный фонд, который должен будет перевести средства на счет кредитной организации.5.Оформление ипотеки
6.Важный нюанс заключается в том, что в этом случае материнский капитал погашает часть основного долга.6.Обращение в Пенсионный фонд по поводу перевода суммы на счет банка, выдающего кредит.

Так или иначе, материнский капитал – это отличный способ ускорить процесс выплаты долга по ипотеке.

Ипотечное кредитование для пенсионеров в различных банках

Пенсионеры, как и другие категории граждан, очень часто желают получить заем на улучшение собственных жилищных условий. Так некоторые люди по достижению пенсионного возраста решаются на приобретение частного дома.

Большинство банков, составляя список условий, ограничивают максимальный возраст для потенциальных заемщиков.

Причина этого заключается в том, что обычно займы выдаются на срок от года до тридцати лет. Именно поэтому далеко не все банки дают пенсионерам кредиты.

В организациях, где получение имеет место, пенсионеры могут получить кредит двумя способами:

  1. На общих условиях;
  2. По социальной ипотечной программе.

Последний вариант становится возможным, если человек стоит в очереди на улучшение условий проживания.

В некоторых банках максимальный возраст заемщика может достигать и восьмидесяти лет. Но в таком случае будет ограничен максимальный период выплат.Схема по получению ипотеки

Алгоритм получения жилья будет стандартным:

  • Подбор жилья;
  • Подготовка необходимых бумаг;
  • Подача заявления в банк;
  • Рассмотрение банком возможностей заемщика;
  • Выдача ипотеки;
  • Оформление страховки;
  • Погашение согласно договору.

Сегодня лучшими вариантами банков для пенсионеров являются Совкомбанк и Россельхозбанк, а также ТрансКапиталБанк. В любом из банков условия могут меняться в зависимости от определенных условий. Это необходимо обязательно учитывать.

Интересное видео:

Список самых популярных у населения банков, выдающих ипотеку

Ниже представлен список банков, дающих ипотеку на выгодных для населения условиях. Это обуславливает их популярность у людей. Для удобства мы составили таблицу, куда входят десять лидеров:

Место в рейтингеНазваниеКоличество одобренных заявок на получение ипотеки
1Сбербанк России230000
2ВТБ 2475000
3ГПБ9050
4Банк ВТБ8800
5Societe Generale7200
6Банк «Санкт-Петербург»5126
7Связь-Банк4752
8Абсолют Банк4502
9АК БАРС БАНК3760
10Банк «Возрождение»3545

Ипотека без подтверждения дохода: 9 банков, выдающих кредит в 2021 году

Какой ббанк дает всем ипотеку
https://pixabay.com/photos/money-euro-coin-coins-bank-note-167735/

Реальные доходы граждан не всегда соответствуют официальным.

Людям, получающим зарплату в конвертах, фрилансерам, самозанятым и даже представителям малого и среднего бизнеса ипотека недоступна, банк её просто не одобрит.

А всё потому, что человек не может подтвердить свою платёжеспособность, даже если у него высокие и стабильные доходы. В этом случае справка о доходах является основным документом.

Смотрите видео от экономиста с 20-летним стажем на эту тему:

С одной стороны, банк можно понять – он перестраховывается и не желает рисковать финансами, если у него нет гарантии, что заёмщик будет исправно выплачивать долги. А с другой, банк теряет большое количество клиентов, которые и рады бы приобрести жильё, взяв ипотеку, но из-за отсутствия нескольких справок просто не могут себе это позволить.

Когда проблема стала глобальной, банкиры задумались и стали предлагать ипотечные кредиты по не таким выгодным условиям, как для основной массы заёмщиков, но зато их может позволить себе каждый мало-мальски обеспеченный человек, который располагает свободными денежными средствами и нуждается в жилье. Обычно это кредиты, которые оформляются всего лишь по двум документам, удостоверяющим личность.

https://pixabay.com/photos/dollars-envelope-money-corruption-2439136/

Ипотека по двум документам в Сбербанке не будет одобрена, если человек получает неофициальный доход без отчисления в пенсионный фонд. То есть потенциальный заёмщик в любом случае должен быть трудоустроен и платить соответствующие налоги.

Очень часто в качестве второго документа банк требует предоставление СНИЛС, а по нему легко проверить, проводятся ли хоть какие-нибудь отчисления в ПФ. Если нет, то вероятнее всего человек получит отказ.

Впрочем, если имеются доходы от ценных бумаг, вкладов, инвестиционных вложений или человек владеет высоколиквидным движимым или недвижимым имуществом, то это будет большим плюсом и дополнительной гарантией платёжеспособности.

Ипотека без подтверждения доходов доступна:

  • зарплатным клиентам банка;
  • официально трудоустроенным, но получающим часть зарплаты в конвертах;
  • имеющим стабильный доход, но не устроенным официально, например, фрилансеры;
  • неработающие лица, имеющие доход от инвестиций, вкладов, ценных бумаг, сдачи в наём недвижимости;
  • индивидуальные предприниматели.

Преимущества оформления ипотеки без подтверждения доходов:

  • возможность получить ипотеку на недвижимость тем, кто имеет «серый» доход, который невозможно подтвердить справкой 2-НДФЛ;
  • существенная экономия времени на оформление (нет нужды собирать большой пакет документов);
  • короткий срок рассмотрения заявки – в среднем 24 часа;
  • допускается использование материнского капитала для погашения первоначального взноса.

К недостаткам можно отнести более строгие условия кредитования, а именно:

  • большой первоначальный взнос;
  • увеличенная процентная ставка;
  • снижение срока кредитования;
  • возможные ограничения на сумму ипотеки.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов может быть одобрена, если потенциальный заёмщик удовлетворяет требованиям банка.

https://pixabay.com/photos/writing-pen-man-ink-paper-pencils-1149962/

Требования к заёмщику:

  • наличие гражданства России, а также постоянной или временной регистрации;
  • возрастной интервал – от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • полная адекватность и дееспособность;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие текущих долговых обязательств;
  • в некоторых банках требуется хотя бы минимальный рабочий или предпринимательский стаж.

Особое внимание уделяется кредитной истории потенциального заёмщика. Если выяснится, что он недобросовестно выплачивал предыдущие кредиты, то его определённо ожидает отказ.

Как взять ипотеку без официального дохода? Сначала нужно выбрать кредитную организацию, которая предлагает ипотечные программы всего по двум документам.

Затем необходимо заполнить заявку-анкету, в которой указываются:

  • персональные данные;
  • семейный статус;
  • образование;
  • регистрация и адрес места жительства;
  • сведения о трудоустройстве;
  • размер ежемесячных доходов;
  • наличие движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, вкладов и инвестиций;
  • желаемые данные по запрашиваемой ипотеке – размер ипотеки, срок, программа.

Также нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией;
  • второй документ, удостоверяющий личность – СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права, пенсионное или служебное удостоверение, загранпаспорт;
  • документацию на приобретаемое имущество.

Кредитная организация вправе потребовать предоставление дополнительных документов, если посчитает нужным. Получается, что по факту нужно будет собрать не два документа, а больше.

Если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом банка, то есть получает зарплату на карточку, то он и вовсе может предоставить только один документ – паспорт гражданина России. А всё потому, что вся информация о доходах, движении собственных средств, а также сведения о работодателе находится в свободном для банка доступе.

Ипотека без справки о доходах оформляется по облегчённой процедуре – не нужно бегать по инстанциям и собирать большое количество документов. Но кредитным организациям нужны гарантии, что заёмные деньги и начисленные проценты вернутся в срок и в полном объёме.

Поскольку заёмщик не может подтвердить свою платёжеспособность, банк выдаёт кредит на более жёстких условиях.

Период кредитования

В большинстве банков срок ипотеки уменьшается примерно на десять лет, то есть кредит выдаётся на 15-20 лет.

Однако в некоторых кредитных организациях – в том же Сбербанке, срок кредитования остаётся неизменным – до 30 лет.

Величина первоначального взноса

Первоначальный взнос приходится платить практически по всем ипотечным программам.

Полностью исключить риск невозврата долга не сможет никто, поэтому первичный взнос служит гарантом, что в случае если заёмщик не сможет выплачивать ипотеку, недвижимость можно будет продать и вернуть долг, даже если она немного потеряет в цене (а это неизбежно, со временем цены на жильё только возрастают).

Кроме того, эта сумма позволяет реализовать залоговую квартиру с небольшой скидкой и быстро покрыть образовавшуюся задолженность.

Если при стандартной ипотеке нужно заплатить 15-20%, то одним из ключевых условий ипотеки по двум документам является уплата большой стартовой суммы. Первоначальный взнос во многих банках равен минимум 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости, а порой и выше.

К тому же придётся сначала подтвердить, что у заёмщика эти деньги имеются – предоставить выписку из банковского счёта, наличие материнского или жилищного капитала.

Величина процентной ставки

Банк выдаёт заёмные деньги не просто так – от доброты душевной, а под проценты. Чем больше риск, тем выше будет процентная ставка.

Ставки по ипотечным программам, которые выдаются без подтверждения доходов заёмщика, априори высокие. От стандартных они могут отличаться на несколько пунктов.

Максимальный размер кредита

Иногда можно встретить ограничения по сумме ипотеки, но это вовсе не обязательно и характерно только для нескольких банков.

Если заявитель официально не работает

Таких людей немало, например, работающие удалённо фрилансеры. Подтвердить их доходы очень сложно. Можно заполнить справку по форме банка, в которой подробно указываются все получаемые доходы.

Если есть возможность, то справку должен заполнить или заверить работодатель, с которым потенциального заёмщика связывают неофициальные трудовые отношения.

Сотрудники безопасности банка в любом случае проверят заёмщика по своим каналам. Им доступны данные по налоговым отчислениям, а также они могут получить всю информацию о трудоустройстве, работодателе, перечисленных средствах на расчётные счета.

https://pixabay.com/photos/finance-facade-mirroring-building-108655/

Ещё несколько лет назад получить кредит без предоставления справки по форме 2-НДФЛ было невозможно. Сейчас практически каждая кредитная организация с целью привлечения клиентов предлагает программы по упрощённому кредитованию.

Давайте рассмотрим подробнее, какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода и на каких условиях.

Наименование кредитной организацииПрограммаПроцентная ставкаПервоначальный взносСумма ипотекиСрок кредитования
СбербанкПриобретение готового жилья – Единая ставкаот 9,1%50%от 300 000 до 15 000 000 рублей30 лет
Приобретение строящегося жильяот 7,1%
РоссельхозбанкИпотека по двум документамот 10,3%40%8 000 000 рублей25 лет
ПромсвязьбанкВ ипотеку – без справок!11,5% — по программе «Новостройка»;

11,1% — по программе «Вторичное жилье»;

11,1% — по программе «Кредит под залог квартиры».

от 40% до 80%30 000 000 рублей25 лет
Банк Санкт-ПетербургИпотека по паспорту9,5% — по программам «Новостройка», «Квартира», «Апартаменты»;

13,5% — по программам «Жилой дом», «Земельный участок».

от 30% до 60%от 500 000 до 20 000 000 рублей30 лет
Абсолют БанкДля работников ОАО «РЖД»от 8,8%нетдо 20 000 000 рублей15 лет
ВТБ 24Победа над формальностямиот 8,4%50%от 600 000 до 30 000 000 рублей20 лет
СМП БанкСпециальные предложения8,5%40-90%от 400 000 до 30 000 000 рублей25 лет
Альфа-БанкСтроящееся жильё8,59%от 40%от 600 000 до 50 000 000 рублей30 лет
Готовое жильёот 9,29%
УралСибСтроящееся жильёот 8,79%40%300 000 до 50 000 000 рублей30 лет

Любой банк будет намного лояльнее к клиенту, если потенциальный заёмщик согласится на комплексное страхование, которое включает в себя не только обязательную страховку на недвижимость, но и приобретение полиса страхования жизни и здоровья. Это послужит своеобразной защитой и гарантией для кредитной организации, что все долговые обязательства будут выполнены.

Ипотека по двум документам – это не благотворительность для тех, кто не работает, а отличная альтернатива для тех, кто имеет высокий стабильный доход, но не имеет возможности или не хочет подтвердить это документально.

Поскольку заёмщик не предоставляет сведений о своих доходах, банк компенсирует свои риски путём увеличения процентной ставки, большим размером первоначального взноса и снижением срока кредитования.

Оценка статьи:

(4 4,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/programmy/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: